O que é um NeoBank e se são realmente úteis?

O sector bancário percorreu um longo caminho nos últimos anos. Com uma maior procura de transacções mais rápidas, os principais bancos dos EUA fizeram a sua parte para encontrar formas de facilitar a atividade bancária aos seus clientes através da criação de carteiras digitais, aplicações de pagamento P2P e muito mais. Mas, se já ouviu falar de "neobancos", provavelmente sabe que eles estão a mudar radicalmente as coisas. Mas o que é exatamente um neobanco?

Imagine um banco totalmente online, sem agências físicas. Tudo o que precisa é gerido através de uma aplicação ou de um sítio Web. Parece futurista, certo? Os neobancos utilizam a tecnologia para tornar a atividade bancária mais fácil, mais rápida e mais acessível.

Neobancos actuais:

• Carrilhão
• Revolut
• N26

O neobanking é mais do que um acaso ou uma moda passageira. Prevê-se que tenham um enorme crescimento este ano, com o mercado de transacções de neobancos a aumentar para 7,36 mil milhões de dólares, de acordo com o Statista.

A grande questão é saber se estes bancos digitais podem substituir totalmente a banca tradicional, especialmente para as pessoas que ainda querem algum tipo de ligação física ao seu dinheiro, ou se isso ainda é importante numa era de transacções maioritariamente sem dinheiro. É aqui que entram em jogo os quiosques de auto-atendimento. Estes quiosques funcionam como um meio-termo, dando aos clientes acesso a alguns serviços financeiros práticos sem a necessidade de uma agência completa.

O que é Fintech e como é que os Neobanks fazem parte dela?

Para compreender realmente o que são os neobancos, é útil saber o que é fintech. Abreviatura de "tecnologia financeira", fintech significa a utilização de tecnologia moderna para melhorar os serviços financeiros. Pense em aplicações de pagamento móvel, plataformas de investimento ou consultores robóticos que o ajudam a planear as suas finanças.

Os neobancos são um excelente exemplo de fintech em ação, e no seu auge. Eles usam integrações de aplicativos, automação e ferramentas inteligentes para oferecer uma experiência bancária muito mais ágil do que a oferecida pela maioria dos bancos tradicionais.

Porque é que as pessoas adoram os Neobanks

Os neobancos tornaram-se muito populares e é fácil perceber porquê. Têm alguns pontos de venda importantes que os distinguem dos bancos tradicionais.

• Conveniência: Tudo com um neobank acontece online. Precisa de transferir dinheiro, verificar o seu saldo ou até abrir uma nova conta? Pode fazer tudo isso diretamente a partir do seu smartphone. Este tipo de banco é um salva-vidas para as pessoas que vivem em zonas rurais ou em locais onde os bancos tradicionais não estão exatamente ao virar da esquina.
  
  
• Taxas mais baixas e melhores ofertas: Uma vez que os neobancos não têm de se preocupar com coisas como a manutenção de edifícios ou sucursais, poupam imenso dinheiro. A boa notícia é que eles repassam essas economias para nós. Taxas mais baixas, taxas de juro de poupança mais elevadas e até vantagens como pagamentos internacionais gratuitos são comuns nos neobancos.
  
  
• Banca com tecnologia de ponta: Os neobancos têm tudo a ver com a integração das melhores ferramentas bancárias para os clientes. Ferramentas de IA para controlar as despesas, notificações em tempo real para as suas transacções e até suporte para carteiras criptográficas são apenas alguns exemplos.

Mas, embora os neobancos sejam a prova do quanto as fintech podem inovar, nenhum sistema é perfeito. Algumas pessoas ainda sentem que estão a perder algo sem acesso físico ou interação humana, especialmente quando se trata de necessidades bancárias complicadas.

Onde os neobancos ficam aquém das expectativas

Apesar de todas as coisas interessantes que os neobancos fazem, não são perfeitos. A banca tradicional continua a ter vantagem em algumas áreas importantes da banca, para os profissionais e para os clientes.

• Sem presença física: Nem toda a gente se sente confortável com um banco exclusivamente online. Se estiver a lidar com uma questão complicada ou com grandes quantias de dinheiro, por vezes é melhor falar com alguém pessoalmente, especialmente se estiver a ter problemas em interagir com o seu banco online.
  
  Isto pode parecer que estamos a falar de clientes mais velhos, mas não. Num estudo recente, verificou-se que a geração Z e a geração do milénio ainda utilizam as agências bancárias físicas devido às más experiências digitais. Eis outras razões pelas quais a banca tradicional ainda é necessária.
  
  
• Desafios do serviço ao cliente: É certo que os chatbots e o apoio por correio eletrónico poupam tempo, mas não conseguem reproduzir a fiabilidade de falar com um ser humano. Obter ajuda para questões financeiras urgentes ou únicas pode, por vezes, demorar mais tempo com um neobanco.
  
  
• Confiança do cliente: Apesar de a maioria dos neobancos ser apoiada por entidades financeiras sólidas, algumas pessoas ainda se preocupam em colocar o seu dinheiro num sistema digital "sem rosto". As preocupações com a segurança e a fraude em linha contribuem para a hesitação.
  
  
• Dependência de parcerias: Os neobancos dependem de parcerias com outras empresas para emitir cartões, pagamentos, cheques e muito mais, devido à sua ausência física. Não podem fazer muito, ou mesmo nada, internamente. Trata-se de uma estratégia bancária mais arriscada, não só devido aos custos, mas também porque depende da estabilidade de outras empresas.
  
  
• Opções limitadas de serviços completos: Embora a maioria de nós adore a sua abordagem simples, os neobancos não dispõem, por vezes, da maior variedade de serviços que os bancos tradicionais oferecem, como hipotecas, empréstimos comerciais, determinados tipos de contas de poupança ou mesmo a impressão de cheques ou cartões a pedido.

Integrar melhor tecnologia nas sucursais físicas

Embora a luta entre as agências físicas e as fintech possa continuar, não tem necessariamente de continuar. A integração de opções de self-service mais tecnológicas nas agências bancárias físicas pode ajudar os bancos tradicionais a colmatar o fosso. Mas como?

Através de máquinas de auto-atendimento que se concentram mais naquilo que os clientes precisam de uma visita física à agência bancária. Estas máquinas inteligentes podem preencher as lacunas do modelo neobancário, combinando a conveniência digital com a presença física. Eis porque é que são uma excelente opção para os neobancos.

• Mais conveniência: Imagine entrar num centro comercial, num centro de transportes ou numa área urbana movimentada e encontrar um elegante quiosque de auto-atendimento. Tal como numa caixa multibanco, pode imprimir ou digitalizar cheques, imprimir um cartão ou até abrir uma conta. Estes quiosques proporcionam uma ligação ao mundo real a uma experiência que, de outra forma, seria totalmente digital.
  
  
• Melhor apoio ao cliente: Alguns quiosques vêm com funcionalidades de conversação por vídeo, permitindo-lhe ligar-se diretamente a um representante do serviço de apoio ao cliente se precisar de ajuda adicional. Não é exatamente o mesmo que uma visita a uma sucursal, mas é um grande passo em frente em relação a uma simples conversa com um bot.
  
  
• Simplificar transacções complexas: Alguma vez precisou de verificar a sua identificação ou apresentar documentos adicionais ao seu banco? Fazer isto digitalmente pode ser complicado quando estão em causa camadas extra de segurança. Os quiosques self-service facilitam e aceleram a realização destas tarefas, sem necessidade de enviar fisicamente qualquer coisa para um local distante.
  
  
• Criar confiança através da visibilidade: Os quiosques de marca numa agência ou em áreas de auto-atendimento mostram aos clientes que os bancos tradicionais também levam a sério a conveniência. Ver e interagir com algo concreto faz com que as pessoas se sintam mais confiantes em relação à sua instituição financeira.
  
  
• Tornar a banca mais inclusiva: Nem toda a gente se sente completamente à vontade com a banca em linha. Os quiosques self-service, com ecrãs tácteis simples e até apoio multilingue, podem ajudar a colmatar a lacuna para as pessoas que ainda não se sentem preparadas para se tornarem totalmente digitais.
  
  
  

O que se segue para os Neobancos e as Fintech?

A combinação de neobancos e quiosques de auto-atendimento é um ótimo exemplo de como as fintech podem ser flexíveis. Embora os neobancos, por si só, não substituam completamente os bancos tradicionais tão cedo, a adição de quiosques à mistura torna-os muito mais versáteis. Continua a ter a rapidez e a facilidade de um modelo exclusivamente digital, mas com um ponto de contacto físico opcional para os momentos em que precisa dele.

Na verdade, é uma situação em que todos ganham. Os quiosques self-service podem resolver algumas das principais queixas que as pessoas têm sobre os neobancos, ao mesmo tempo que mantêm os custos baixos e se mantêm fiéis à visão dos neobancos de serviços bancários simples e tecnológicos.

A linha de fundo

Os neobancos já alteraram a forma como muitos de nós pensamos a gestão do nosso dinheiro. Mas isso não significa que os bancos tradicionais tenham de desaparecer. Com a adição de máquinas e quiosques de auto-atendimento mais actualizados, os neobancos e os bancos tradicionais podem existir no mesmo plano. 

Esta parceria entre a conveniência digital e a acessibilidade física tem o potencial de redefinir a atividade bancária tal como a conhecemos. Quer já tenha aderido ao neobanco ou esteja apenas curioso sobre as suas vantagens, uma coisa é certa: a banca está a tornar-se mais inteligente, mais rápida e mais adaptada às nossas necessidades.