FinTech vs. Banca tradicional: como é que os bancos podem colmatar o fosso

 À medida que o sector dos serviços financeiros evolui, os bancos estão a adotar cada vez mais aplicações fintech para satisfazer as exigências de um mundo que dá prioridade ao digital. Com os serviços bancários móveis, as aplicações de pagamento e as soluções automatizadas a transformarem as interações com os clientes, muitos bancos tradicionais estão a encerrar agências físicas para reduzir os custos e satisfazer os clientes com conhecimentos tecnológicos. Embora esta mudança digital melhore a eficiência, também pode deixar alguns clientes para trás, especialmente em comunidades que dependem, ou ainda precisam em alguns casos, de serviços bancários presenciais.

O que é a FinTech? 

FinTech, abreviatura de tecnologia financeira, refere-se à utilização de ferramentas digitais e software avançados para prestar serviços financeiros de uma forma mais eficiente, acessível e fácil de utilizar. Engloba uma vasta gama de inovações, incluindo aplicações bancárias móveis, plataformas de pagamento em linha, robo-consultores e tecnologia de cadeias de blocos. O objetivo da fintech é simplificar os processos financeiros tradicionais, oferecendo aos clientes formas mais rápidas e convenientes de gerir o seu dinheiro, fazer transacções e investir, tudo a partir da comodidade dos seus dispositivos digitais.

Como é que as FinTech afectam a banca física? 

Nos últimos anos, as inovações fintech vieram perturbar o panorama bancário, proporcionando aos consumidores formas mais rápidas e cómodas de gerir as suas finanças. Desde plataformas bancárias online a carteiras digitais e aplicações de pagamento peer-to-peer, as soluções fintech tornaram mais fácil do que nunca o acesso a serviços financeiros em qualquer altura e em qualquer lugar. Como resultado, a necessidade de agências bancárias físicas está a diminuir. De facto, prevê-se que as agências bancárias físicas possam ser completamente extintas até 2041.

Apesar da conveniência, esta mudança cria frequentemente desertos bancários - regiões onde os clientes perdem o acesso a serviços bancários presenciais. Esta mudança tem um efeito profundo, especialmente nos clientes mais idosos ou nas comunidades carenciadas que podem preferir ou necessitar de serviços bancários pessoais.

Algumas necessidades bancárias podem parecer raras, mas se pensarmos bem, há mais casos em que as pessoas têm de entrar numa agência bancária para obter o que precisam do que se pensa. 

Por exemplo, os clientes precisam de se deslocar ou interagir com o banco para: 

• Novos cartões bancários
• Cheques impressos (bancários
• Extractos bancários 
• Digitalização 

Não só estes serviços não são oferecidos com aplicações FinTech, como a quantidade de funcionalidades crescentes dentro das aplicações FinTech, como a IA, estão a fazer com que as pessoas repensem a sua total confiança nelas. Uma pesquisa recente realizada pela Prosper Insights & Analytics revelou que 86,4% dos entrevistados preferem interagir com uma pessoa ao vivo em um banco, enquanto apenas 13,6% preferem se comunicar por meio de um programa de bate-papo com IA.

A ascensão dos desertos bancários

Com o aumento do encerramento de agências, surgiu um novo desafio: os desertos bancários. Trata-se de zonas onde o acesso físico a um banco é limitado ou inexistente, deixando os clientes com menos opções para gerir o seu dinheiro pessoalmente.

Embora a banca digital seja uma óptima solução para quem tem acesso à tecnologia, nem todos têm os meios ou conhecimentos para navegar facilmente nos sistemas online. Além disso, questões financeiras complexas, como hipotecas ou empréstimos comerciais, exigem muitas vezes um apoio personalizado que as aplicações fintech, por si só, não conseguem fornecer.

É aqui que o sector precisa de uma solução para preencher o vazio deixado pela redução das sucursais físicas.

Preenchendo a lacuna com o TellerCentral 

A TROY TellerCentral fornece aos bancos a solução ideal para colmatar a lacuna entre a crescente utilização de aplicações fintech e o declínio das agências físicas. Concebida para oferecer serviços bancários personalizados em qualquer local, a TellerCentral permite que as instituições financeiras forneçam serviços seguros e presenciais sem a necessidade de uma agência física completa.

O TellerCentral garante que todos os clientes, independentemente da sua proficiência digital ou localização geográfica, tenham acesso a serviços financeiros essenciais. Esta solução é particularmente benéfica para os bancos que procuram apoiar os clientes em desertos bancários, oferecendo a capacidade de realizar transacções críticas.

Caraterísticas do TellerCentral: 

Tal como uma caixa multibanco normal, a TellerCentral oferece serviços completos de distribuição de dinheiro e de depósito de cheques/dinheiro, mas vai mais além. A TellerCentral permite aos clientes imprimir e aceder: 

• Cartões bancários
• Cheques bancários 
• Cheques pessoais 
• Talões de depósito 
• Extractos bancários 
• e mais

Com captura de assinatura húmida, digitalização A4, juntamente com o MICR Toner Secure da TROY para impressão de cheques e API com o nosso software seguro de documentos e pagamentos, a TellerCentral é uma das máquinas self-service mais seguras do mundo.

Melhorar o serviço ao cliente numa era digital

Para os bancos que se esforçam por encontrar o equilíbrio certo entre a eficiência digital e o serviço ao cliente, o TROY TellerCentral é a ponte perfeita. Como uma solução habilitada para fintech, permite que as instituições financeiras estendam seu alcance, garantindo que possam fornecer serviços a comunidades que podem ser afetadas pelo fechamento de agências. Também apoia os bancos na manutenção de fortes relações com os clientes, oferecendo transacções personalizadas e seguras em pessoa.

A capacidade do TROY TellerCentral de se integrar com aplicações fintech torna-o uma ferramenta versátil para os bancos. Seja para processar pagamentos, gerenciar contas ou oferecer assistência com produtos financeiros complexos, o TellerCentral oferece soluções seguras e compatíveis que aumentam a confiança e a conveniência do cliente.

O TROY TellerCentral não é apenas uma solução para os desafios bancários actuais - é o futuro da forma como as instituições financeiras irão servir os seus clientes num cenário em rápida mudança.

Para falar com um especialista sobre o TellerCentral, preencha o nosso formulário e um representante da TROY entrará em contacto.