O que é um deserto bancário?

Quando pensa num deserto, quais são as primeiras imagens que lhe vêm à cabeça? 

Quente. Seco. Mínimo. Fio a fio. 

Um "deserto bancário" é mais ou menos assim, mas com agências bancárias e recursos financeiros.

Devido à pandemia, a transferência de mais transacções para o digital está a provocar cada vez menos transacções presenciais, o que acaba por conduzir a um aumento do encerramento de agências. De facto, de acordo com um novo relatório da Self-Financial, cerca de 1 600 agências bancárias nos EUA estão a fechar por ano.

Este número levará a que, em 2041, os EUA não tenham agências bancárias. Como é que os bancos devem encarar esta situação? 

O que são desertos bancários?

Um deserto bancário refere-se a uma área geográfica, frequentemente em zonas rurais ou urbanas mal servidas, onde o acesso a bancos tradicionais e a serviços financeiros é extremamente limitado ou inexistente. 

Tal como a maioria das realidades infelizes dos dias de hoje, temos de agradecer à pandemia. Devido à transição para o digital e ao aumento do encerramento de agências enquanto os confinamentos estavam em pleno vigor, as comunidades continuam a ter dificuldades em estar próximas das agências. Cerca de 12 milhões de pessoas vivem em comunidades "desertas bancárias", onde os residentes vivem a uma certa distância de uma agência:duas milhas para as comunidades urbanas, cinco milhas para as comunidades suburbanas e 10 milhas para as comunidades rurais

Nestas regiões, os residentes têm muitas vezes de percorrer longas distâncias para chegar ao banco mais próximo, o que pode tornar extremamente difícil a gestão das suas finanças ou o acesso a serviços bancários básicos, como depósitos, levantamentos ou levantamento de cheques.

Como se desenvolveram os desertos bancários?

O surgimento dos desertos bancários pode ser atribuído a vários factores:

• Fechamento de agências: Um dos principais factores que contribuem para os desertos bancários é o encerramento de agências bancárias locais. Devido aos avanços tecnológicos, ao aumento dos custos operacionais e às mudanças no comportamento bancário (como o crescimento dos serviços bancários online), muitos bancos reduziram a sua presença física, especialmente em regiões menos rentáveis ou rurais.
  
  
• Consolidação dos bancos: As fusões e aquisições no sector bancário também têm desempenhado um papel significativo. Os bancos mais pequenos, orientados para a comunidade, são frequentemente absorvidos por instituições de maior dimensão, que reavaliam a necessidade de manter sucursais em zonas menos povoadas, o que conduz a mais encerramentos.
  
  
• Desigualdade económica: Muitos desertos bancários existem em bairros de baixos rendimentos onde a atividade financeira é limitada. Os bancos tendem a investir recursos onde vêem potencial de lucro, deixando certas áreas mal servidas.
  
  
• Fosso digital: Embora as opções bancárias em linha e móveis se tenham expandido, nem toda a gente tem acesso à Internet ou a smartphones. Este fosso digital significa que, mesmo em zonas onde a banca em linha é uma opção, muitas pessoas continuam a depender de serviços presenciais, o que torna o encerramento de agências locais ainda mais impactante.

As consequências dos desertos bancários

A falta de acesso aos serviços bancários tradicionais obriga muitas vezes as pessoas a recorrerem a serviços financeiros alternativos, tais como lojas de desconto de cheques, prestamistas ou lojas de penhores.

Estes serviços cobram normalmente comissões e taxas de juro mais elevadas, o que pode conduzir a um ciclo de dificuldades financeiras para quem já está a passar por dificuldades. Além disso, os desertos bancários afectam de forma desproporcionada as comunidades minoritárias, os agregados familiares com baixos rendimentos e os residentes idosos, aprofundando ainda mais a desigualdade económica.

Não só os desertos bancários são maus para os consumidores, como também os próprios bancos estão a sentir a dor. 

Sem agências físicas, os bancos estão a perder clientes para estas fontes de terceiros. De acordo com um inquérito bancário de 2020, apenas cerca de 20% dos clientes estão envolvidos com o seu banco, e apenas 44% estão pouco envolvidos.

Como é que os bancos podem evitar os desertos bancários? 

Para dizer a verdade, não há uma lista de formas de os bancos evitarem o corte de agências.As ITM (Interactive Teller Machines - caixas automáticas interactivas) - que permitem aos clientes falar com os caixas e com os profissionais do sector bancário através de chats de vídeo em direto - estão a ser utilizadas e testadas por alguns bancos. No entanto, as ITM continuam a colocar o profissional bancário no lugar do condutor e não o cliente. 

O que os clientes realmente precisam dos bancos é de uma solução de autosserviço que lhes permita verdadeiramente servir-se a si próprios. Isto significa poder imprimir fisicamente cheques seguros, documentos, cartões e muito mais no dispositivo, sem a necessidade de intervenção profissional. É aí que entra o TellerCentral. 

O TROY TellerCentral éa mais recente tecnologia desenvolvida pela TROY para dar aos bancos a capacidade de aumentar o seu alcance junto dos clientes, libertar tempo para os seus associados nas agências, ao mesmo tempo que permite aos seus clientes imprimir e aceder aos documentos da caixa por si próprios. O TellerCentral tem o aspeto e a sensação de um ATM, mas vai além do típico levantamento de dinheiro. 

• Acessibilidade: O TROY TellerCentral pode ser implantado em locais convenientes, como mercearias, centros comunitários ou mesmo aldeias remotas, oferecendo uma ampla gama de serviços bancários sem a necessidade de uma agência tradicional. Estes quiosques permitem aos utilizadores efetuar facilmente transacções como depósitos, levantamentos e consultas de contas. Com uma marca bancária personalizada, os clientes poderão sempre identificar e utilizar as capacidades da sua agência.
  
  
• Impressão segura: Uma das principais caraterísticas do TROY TellerCentral é a sua capacidade de imprimir cheques e documentos a pedido, reduzindo a necessidade de os clientes visitarem agências bancárias distantes ou dependerem de serviços dispendiosos de lavagem de cheques. Isso permite que indivíduos e empresas em desertos bancários gerenciem suas finanças de forma mais eficiente.
  
  
• Implantação económica: Ao contrário das agências bancárias tradicionais, cuja construção e manutenção são dispendiosas, o TROY TellerCentral oferece uma forma económica de as instituições financeiras alargarem o seu alcance a áreas mal servidas. Esta flexibilidade torna mais fácil para os bancos investirem nestas regiões sem incorrerem em despesas gerais significativas.
  
  
• Tecnologia de fácil utilização: A interface do TROY TellerCentral foi concebida com a simplicidade em mente, garantindo que os utilizadores de todas as idades e níveis de conforto tecnológico possam aceder aos serviços de que necessitam sem confusão ou frustração. Isto é especialmente importante em áreas onde os residentes podem estar menos familiarizados com as tecnologias bancárias digitais.
  
  
• Colmatando o fosso digital: Ao fornecer um ponto de acesso físico aos serviços bancários, o TROY TellerCentral ajuda a colmatar a lacuna para os indivíduos que podem não ter as ferramentas tecnológicas ou o acesso à Internet necessários para a banca online. Isto garante que os serviços financeiros permanecem acessíveis a todos, independentemente da sua literacia digital ou recursos.
  
  

TellerCentral: A próxima geração de serviços bancários

Os desertos bancários são uma preocupação crescente, especialmente porque as agências bancárias continuam a fechar em zonas rurais e mal servidas. No entanto, soluções inovadoras como a TROY TellerCentral proporcionam uma forma de reduzir o impacto destes desertos, oferecendo opções bancárias acessíveis, seguras e económicas. Ao aproximar os serviços financeiros das pessoas que mais precisam deles, a TROY TellerCentral está a ajudar a colmatar a lacuna e a criar ecossistemas financeiros mais inclusivos.

Através de iniciativas como esta, podemos trabalhar para um futuro em que os desertos bancários se tornem uma coisa do passado e todos tenham acesso às ferramentas financeiras de que necessitam para prosperar.

Quer saber mais sobre a TROY TellerCentral? Clique aqui ou preencha o nosso formulário abaixo.