Cheques bancários vs. cheques pessoais: Qual é a diferença?

Podemos ler "os cheques estão mortos" em muitas publicações noticiosas em linha, mas isso está longe de ser verdade. De facto, a maioria das transacções B2B é feita através de transacções com cheques, 80%.

Mas e os consumidores? Um inquérito a clientes de bancos e cooperativas de crédito revelou que 21% ainda usam diariamente um livro de cheques. No entanto, um estudo do FinanceBuzz revelou que 60% da Geração Z não possui um livro de cheques.

Mesmo que não tenham um cheque pessoal, a Geração Z pode precisar de um cheque administrativo. Mas porquê?

O que é um cheque administrativo?

O cheque administrativo é um tipo de cheque emitido e garantido por um banco. Ao contrário dos cheques pessoais, que são emitidos a partir da conta de um indivíduo, um cheque administrativo é emitido contra os fundos próprios do banco. Este facto não só aumenta a segurança, como também assegura ao destinatário do cheque que os fundos estão garantidos e prontamente disponíveis no momento do levantamento. Os cheques visados também podem ser impressos por um caixa de banco na maioria das agências bancárias.

Cheques bancários vs. cheques pessoais

Ao escolher entre cheques visados e cheques pessoais, é crucial compreender as suas principais diferenças para tomar decisões financeiras informadas. Embora ambos sirvam como métodos de pagamento, os cheques ao portador oferecem maior segurança, tempos de processamento mais rápidos e fundos garantidos, distinguindo-os dos cheques pessoais.

• Origem dos fundos: Os cheques pessoais estão diretamente ligados ao saldo do titular da conta. Em contraste, os cheques bancários são garantidos pelo próprio banco, proporcionando um nível mais elevado de fiabilidade.
  
  
• Garantia do destinatário: Com um cheque pessoal, o destinatário tem de confiar que o emissor tem fundos suficientes. Um cheque administrativo elimina esta incerteza, uma vez que o aval do banco garante a disponibilidade dos fundos.
  
  
• Prevenção de fraudes: Os cheques bancários são fornecidos com caraterísticas de segurança melhoradas para evitar fraudes, tornando-os uma opção mais segura tanto para o emitente como para o destinatário.

Benefícios da utilização de cheques bancários

• Segurança: Uma das principais vantagens da utilização de um cheque administrativo é a sua segurança. Uma vez que os fundos são retirados das reservas do banco, o cheque é menos suscetível de ser devolvido do que os cheques pessoais. Isto torna-o uma opção fiável para transacções importantes.
  
  
• Rapidez de processamento: Os cheques ao portador são frequentemente compensados mais rapidamente do que os cheques pessoais. A garantia de fundos do banco significa que os destinatários podem aceder ao dinheiro mais rapidamente, tornando estes cheques ideais para situações em que o tempo é essencial.
  
  
• Fundos garantidos: Quando obtém um cheque administrativo, o banco retira imediatamente os fundos da sua conta, garantindo que o cheque não será recusado por insuficiência de fundos. Esta garantia é particularmente valiosa em transacções de alto risco.

Porque é que pode precisar de um cheque administrativo

Quando se trata de outros empreendimentos, como o sector imobiliário, em que as transacções envolvem frequentemente montantes significativos, os cheques visados asseguram que os fundos estão seguros e prontamente acessíveis, facilitando um processo mais suave tanto para os compradores como para os vendedores. Da mesma forma, em contextos jurídicos, quando se trata de resolver questões que envolvem grandes acordos financeiros, os cheques bancários oferecem um método fiável e rápido para transferir fundos.

Por outro lado, uma geração Z ou Millennial sem livro de cheques pode ter de pagar uma fatura avultada de um carro, de uma casa ou de uma reparação, ou talvez até um anel de noivado com cheque, se a empresa o exigir. Ir ao banco e pedir um cheque administrativo é a forma mais fácil de resolver esse dilema - mas não deixa de ser um dilema. Porquê? 

Bem, a verdade é que as agências bancárias estão a tornar-se cada vez mais difíceis de encontrar. Num mundo pós-pandémico, a maior parte dos consumidores faz operações bancárias digitais com aplicações FinTech e carteiras digitais e não pensa na necessidade de cheques bancários até ao dia do pagamento. Mesmo assim, esses consumidores podem encontrar-se no que é conhecido como "deserto bancário", uma região ou área que não tem serviços financeiros disponíveis por mais de 10 milhas. Com o recente aumento do encerramento de agências bancárias, 12 milhões de pessoas vivem numa destas regiões.

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