Atualizar o seu núcleo bancário: Por onde começar

A banca está a enfrentar uma mudança assustadora. Enquanto os neobancos, as aplicações FinTech, os serviços de pagamento P2P e mais plataformas de transacções digitais se tornam mais populares, os bancos tradicionais e as cooperativas de crédito que ainda não repensaram o seu plano de 3-5 anos para a escalabilidade e o crescimento estão na berlinda.

Como é que os bancos tradicionais podem colmatar esta lacuna? Para se manterem competitivos, os bancos terão de transformar completamente o seu sistema bancário de base, passando de um sistema legado, local, presencial e manual - para soluções bancárias de base inteligentes, centradas no cliente e baseadas na nuvem, e integrar tecnologias inteligentes de auto-atendimento que ajudem os clientes - e não os isolem.

O que é um sistema bancário central? 

Umsistema bancário central é a plataforma central que processa as transacções bancárias diárias e publica actualizações em contas e outros registos financeiros. É o motor por detrás dabanca online , das aplicações móveis, dos ATM e das operações das agências.

O problema é que muitos destes sistemas foram construídos há décadas. Foram concebidos para um mundo em que as agências estavam em primeiro lugar, e não para um mundo dominado pelabanca digital epelos pagamentos em tempo real. Atualmente, os bancos estão a lidar com o encerramento de agências e com o baixo envolvimento dos clientes porque os seus núcleos bancários estão a lutar para acompanhar:

• Lançamento lento de produtos devido a arquitecturas rígidas.
  
  
• Custos elevados devido a processos manuais e infra-estruturas desactualizadas.
  
  
• Integração limitada com APIs bancárias centrais e plataformas fintech modernas .
  
  
• Experiências inconsistentes dos clientes nas sucursais vs. nas plataformas digitais.
  
  
  

A modernização do core banking é um grande tema de discussão neste momento entre os principais bancos, mas todos os caminhos têm de começar por algum lado. As integrações de APIs e as aquisições de FinTechs são um bom ponto de partida - mas estas são soluções que colocam o cliente em primeiro lugar ou que colocam o banco em primeiro lugar? 

Colocar o cliente em primeiro lugar deve estar na mente de todos os executivos bancários antes de iniciarem a sua estratégia de transformação. 

A abordagem centrada no cliente na era dos pagamentos digitais

Sim, a nova geração de clientes quer transacções mais rápidas. Isto faz-nos pensar imediatamente apenas no espaço das transacções digitais. No entanto, as sucursais físicas continuam a desempenhar um papel vital para as pessoas e os clientes, e têm de continuar a fazer parte do modelo bancário principal para envolver e fornecer aos clientes serviços que não podem obter sem entrar numa sucursal.

Embora a experiência nas sucursais seja importante, tem de evoluir para uma abordagem mais centrada no cliente. 

Os empregos nos balcões, a utilização de numerário e a localização das agências estão a diminuir ao mesmo tempo, o que deve dizer alguma coisa.

A agência tradicional já não está a oferecer aos clientes o que eles precisam ou querem. A utilização de ATM está a morrer porque ainda se centra no dinheiro e os clientes não querem ter de lidar com caixas quando chegam a uma agência. 

Em vez de oferecer aos clientes os mesmos serviços desactualizados, as sucursais têm de fazer evoluir os seus modelos de autosserviço e de caixa para dispositivos "inteligentes" da próxima geração que permitam aos clientes tratar das suas transacções na sucursal:

• Abrir contas de forma autónoma
• Imprimir cartões de débito ou de crédito a pedido
• Gerar cheques bancários sem assistência do caixa
  
  

Esta inovação é um excelente exemplo de comoa integração do sistema bancário central com dispositivos inteligentes pode transformar a experiência do cliente e reduzir os custos operacionais. No entanto, não é a única peça do puzzle. É apenas o ponto de partida. 

O que procurar num núcleo bancário moderno:

Para chegar a um modelo bancário totalmente centrado no cliente com autosserviço modernizado, os núcleos bancários vão precisar de todos os aspectos das soluções bancárias modernas. Eis o que os executivos devem procurar:

• Capacidade de resposta em tempo real:

Os sistemas legados geralmente dependem do processamento em lote, o que gera atrasos. Umsistema bancário central modernona nuvem permite actualizações em tempo real, permitindo que os clientes recebam serviços instantaneamente - quer online quer na agência.

• Orientado para API e modular

A integração bancária modernado núcleo requer APIs abertas que permitam uma comunicação perfeita entre o núcleo e os sistemas externos, como as máquinas bancárias automáticas. Esta flexibilidade é crucial para a implementação de novos serviços de forma rápida e eficiente.

• Nativo da nuvem e escalável

Em vez de utilizar sistemas locais desactualizados, uma abordagem baseada na nuvem oferece escalabilidade e eficiência de custos. A capacidade da nuvem apoia o crescimento e garante a continuidade do negócio num mundo que dá prioridade ao digital.

• Seguro e em conformidade

A segurança e a conformidade não são negociáveis. O modernosoftware bancário deve ser construído tendo em conta protocolos de segurança robustos e a conformidade regulamentar, especialmente quando permite transacções de auto-atendimento.

Benefícios estratégicos da transformação do core banking

Para os líderes do C-suite, os benefícios datransformação do core banking são tanto operacionais como estratégicos:

• Redução de custos: A automatização das funções de caixa reduz as necessidades de pessoal e as despesas operacionais.
  
  
• Satisfação do cliente: Serviços mais rápidos e mais cómodos aumentam a fidelidade e a retenção dos clientes.
  
  
• Capacitação para a inovação: Um núcleo moderno suporta a rápida implantação de novos produtos e serviços.
  
  
• Vantagem competitiva: Os bancos que adoptam as soluções de núcleo bancário podem ultrapassar as fintechs e os concorrentes digitais.

Começar com um processo passo-a-passo: 

Umaconversão completado núcleo do banco pode ser assustadora, mas muitas instituições estão a adotar uma abordagem faseada:

• Comece com o autosserviço: Como dissemos anteriormente, implemente máquinas modernas de auto-atendimento para automatizar tarefas de grande volume nas filiais.
  
  
• Modernize as interfaces: Utilize as APIs do core banking para conectar sistemas legados com novas experiências de front-end.
  
  
• Migrar para a nuvem: Transição para um sistema bancário central baseado na nuvem para escalabilidade a longo prazo.
  
  
• Adotar uma arquitetura modular: Substituir sistemas monolíticos por micro-serviços para maior agilidade.

O futuro do core banking é automatizado, baseado na nuvem e centrado no cliente

Para os executivos de topo dos bancos, o caminho para transformar o modelo bancário central é claro. Pensar primeiro no cliente. O que é que eles querem do seu banco ou cooperativa de crédito? Como tudo na era digital, eles querem respostas que eles mesmos possam obter.

Os clientes modernos precisam de serviços bancários modernos, mas é importante investigar a abordagem correta antes de escolher um modelo que possa ser demasiado complicado ou não escalável. Investir em soluções de core banking baseadas na nuvem, dar prioridade àintegração do sistema de core banking e reimaginar a sucursal como um centro de self-service de alta tecnologia.