Não é segredo que o sector bancário está a passar por uma transformação significativa. Uma das mudanças mais notáveis é a das transacções sem numerário, em que os clientes têm a possibilidade de gerir as suas transacções financeiras de forma independente, utilizando aplicações peer-to-peer, aplicações bancárias digitais e, claro, cartões bancários. Esta evolução é impulsionada por uma procura de conveniência, eficiência e acessibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana.
As transacções sem numerário são convenientes, mas continua a ser necessário ir ao banco para obter cheques, pedidos de empréstimo, extractos bancários e muito mais. No entanto, devido à pandemia, os clientes dos bancos estão cada vez menos entusiasmados em querer falar pessoalmente com um profissional financeiro. Poderíamos dizer que "os bancos precisam de mais opções de auto-atendimento", mas isso sublinha algo que já existe há anos: o multibanco.
Embora os ATM (Automated Teller Machines) tenham sido uma pedra angular da banca self-service, estão a ficar aquém do seu potencial para colmatar a lacuna entre a banca presencial e o self-service.
As limitações de um ATM padrão
As caixas automáticas (ATM) são, hoje em dia, o meio mais utilizado pelos clientes bancários para efetuar transacções, sem terem de entrar numa agência. Encontramo-las em todo o lado: estações de serviço, mercearias, centros comerciais, ou mesmo à porta da agência bancária ou no átrio principal.
Mas os ATM são utilizados principalmente para duas coisas: levantamentos de dinheiro/cheques e depósitos. Como dissemos antes, esta é a era das transacções sem dinheiro, pelo que a sua necessidade está a diminuir. Para não mencionar que, com a ascensão das aplicações bancárias, os cheques podem ser depositados numa conta simplesmente tirando uma fotografia num telemóvel e carregando-a na aplicação do seu banco. Assim, a funcionalidade de um ATM está a tornar-se cada vez mais obsoleta à medida que a tecnologia bancária avança. Em 2019, o número de ATMs nos Estados Unidos atingiu um pico de 470.000, mas tem diminuído constantemente desde então, caindo para 451.500 até o final de 2022.
Todas as outras transacções têm de ser tratadas por um caixa numa agência bancária, mas mesmo essa pequena comodidade está a diminuir. Com muitos consumidores a preferirem fazer as suas operações bancárias em linha, o papel do caixa bancário também está a diminuir - prevê-se que diminua 15% até 2032.
Assim, quando se trata de transacções de que os clientes realmente necessitam - como cheques pessoais, cheques bancários, talões de depósito ou extractos para grandes compras ou acontecimentos da vida, como a compra de uma casa ou de um carro, o arrendamento de um apartamento, o pedido de uma certidão de casamento... deverão ter de marcar uma consulta com um profissional financeiro?
Vejamos a funcionalidade de uma caixa multibanco típica:
- Levantamentos de numerário
- Consultas de saldo
- Transferências de fundos entre contas
- Depósitos de cheques
Estas caraterísticas, embora essenciais, mal arranham a superfície do que os ATMs poderiam potencialmente oferecer. Muitas tarefas bancárias continuam a exigir uma deslocação à caixa, o que contradiz a promessa de conveniência do autosserviço.
A resposta: Quiosques de auto-atendimento melhorados
Para revolucionar verdadeiramente a banca de autosserviço, as caixas automáticas têm de evoluir para além das suas capacidades actuais. Com a diminuição das transacções de caixa e dos próprios caixas, o passo lógico para o auto-atendimento é combinar as transacções de caixa com a conveniência de um ATM.
Os ATM podem transformar-se em máquinas avançadas de impressão de cheques, libertando tempo aos profissionais do sector bancário e dando aos clientes a possibilidade de fazerem mais.
O TellerCentral é essa solução. Tal como uma caixa multibanco, o TellerCentral permite que o cliente se sirva a si próprio, mas com ainda mais opções. Os bancos podem agora oferecer serviços de auto-atendimento:
Impressão de cheques: Ao integrar a funcionalidade de impressão de cheques, tais como folhas de cheques, cheques pessoais ou cheques bancários, as ATM podem oferecer a emissão imediata de cheques, poupando tempo e reduzindo o tráfego nas agências. O TellerCentral está integrado com a tecnologia de impressão MICR da TROY, pelo que a impressão de cheques é fácil, compatível e segura.
Reciclagem de dinheiro: Os ATMs de reciclagem de dinheiro podem aceitar e distribuir dinheiro, optimizando o fluxo de dinheiro e reduzindo a necessidade de reabastecimento frequente por parte dos funcionários do banco.
Pagamentos de facturas e transferências: Uma interface mais fácil de utilizar poderia simplificar os pagamentos de facturas e as transferências de fundos, integrando-se perfeitamente na conta bancária em linha do cliente.
Para não falar das capacidades totais de uma caixa multibanco normal.
O futuro da banca self-service
À medida que a tecnologia avança, o potencial dos ATM para oferecer uma gama mais alargada de serviços é imenso. Ao incorporar estas funcionalidades melhoradas, os bancos podem melhorar a satisfação dos clientes, oferecendo mais serviços através das ATM, que satisfazem a procura crescente de comodidade e acesso rápido aos serviços bancários.
Além disso, é possível aumentar a eficiência operacional reduzindo a carga de trabalho do pessoal das sucursais, permitindo-lhes concentrar-se em serviços mais complexos e de valor acrescentado. Além disso, é possível aumentar a segurança com caixas automáticos modernos equipados com caraterísticas de segurança avançadas, garantindo um ambiente seguro e protegido para uma gama mais vasta de transacções.
Em conclusão, a mudança para a banca self-service é uma progressão natural na nossa era digital. Ao expandir as capacidades dos ATM, os bancos podem servir melhor os seus clientes, reduzir os custos operacionais e manter-se competitivos num mercado em rápida evolução. Está na altura de os ATM evoluírem de simples distribuidores de dinheiro para centros de serviços multifuncionais que incorporam verdadeiramente a essência da banca self-service.
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