Quiosques avançados de auto-atendimento: O caminho para a transformação das sucursais

Uma coisa é certa: o futuro do sector bancário reside na transformação. À medida que a tecnologia continua a revolucionar a forma como gerimos as nossas finanças, as agências tradicionais de tijolo e cimento têm de se adaptar para satisfazer as necessidades em mudança dos clientes. Mas quais são as necessidades de um cliente bancário típico e como é que as agências
as podem satisfazer?

O que é a transformação de sucursais?

A maioria dos principais bancos dos EUA está a reduzir as suas agências bancárias em 2025, com quase 200 agências a serem eliminadas apenas no primeiro trimestre de 2025. No entanto, um estudo recente da Accenture destaca uma tendência notável entre gerações e locais: os consumidores ainda valorizam ter agências bancárias físicas em suas comunidades.

Mais de 60% dos consumidores recorrem às sucursais para fazer face a necessidades financeiras específicas e complexas.

Assim, embora a banca digital continue a crescer, as agências físicas continuam a ser uma parte vital da experiência bancária para muitos clientes. Ao mesmo tempo, as instituições financeiras precisam de encontrar um caminho para ir ao encontro dos clientes no meio. O aumento dos custos operacionais, a evolução das expectativas dos clientes e a concorrência das fintechs estão a levar os bancos e outras instituições financeiras a repensar o que as suas agências oferecem e como funcionam.

Ao reimaginarem a localização e a disposição das agências, os bancos têm a oportunidade de reformular completamente as suas estratégias de agência. Alcançar o equilíbrio certo entre ferramentas digitais inovadoras e interação significativa será fundamental para proporcionar experiências excepcionais aos clientes.

O desaparecimento do caixa do banco  

Com o encerramento de agências bancárias, o número de postos de trabalho de caixa está a diminuir, prevendo-se uma redução de 15% até 2032, o que corresponde a cerca de 53 000 postos de trabalho. A questão é: os caixas ainda são necessários?

Uma agência é o local onde os clientes obtêm orientação especializada em situações financeiras complexas que não conseguem resolver sozinhos através da banca online. É mais provável que os clientes procurem um serviço presencial para grandes transacções, pedidos de empréstimo ou outras necessidades bancárias importantes. Todos estes serviços não são normalmente prestados por uma caixa tradicional.

Os caixas estão a transitar para funções mais complexas que não se limitam à impressão de cheques, cartões, ordens de pagamento ou à assistência na abertura de contas. No entanto, todos estes serviços ainda precisam de ser oferecidos numa agência bancária.

Assim, com a automatização que substitui as tarefas "tradicionais" dos caixas, os bancos têm a possibilidade de transformar as agências em centros, repletos de opções de autosserviço e alguns profissionais bancários que permitem ao cliente entrar e sair rapidamente.

O caminho para a transformação das agências bancárias

Existem vários tipos diferentes de máquinas bancárias automatizadas que podem ajudar os clientes com serviços de várias formas, como as ATM (caixas automáticas) e as ITM (caixas interactivas), mas, infelizmente, nenhuma delas está tão preparada para o futuro como pensamos.

• O problema das caixas multibanco: As caixas multibanco são realmente utilizadas para uma coisa: dinheiro. Embora a distribuição e o levantamento de dinheiro tenham o seu lugar hoje em dia - é uma ação que está numa tendência decrescente. Com o aumento dos pagamentos digitais, o dinheiro usagem de dinheiro em transacções nos EUA caiu de 32% em 2017 para 16% em 2023e as projecções apontam para uma nova descida para 11% até 2027.
  
  
• O problema das ITMs: As ITM, ou caixas interactivas, foram lançadas durante a pandemia para que os clientes pudessem continuar a falar virtualmente com um caixa enquanto este trabalhava a partir de casa. Isto foi útil durante algum tempo, mas com as sucursais a eliminarem gradualmente a posição de caixa, é necessária uma abordagem mais orientada para o autosserviço.
  

Para uma análise mais aprofundada dos ITMs, ATMs e das suas diferenças, leia o nosso blogue aqui. 

Vantagens dos quiosques self-service

As máquinas bancárias automáticas e os quiosques de auto-atendimento têm de tornar-se o caixa - dando aos clientes o poder de efetuar transacções de rotina, como imprimir cartões, cheques bancários, ordens de pagamento ou outros documentos financeiros, como extractos bancários, ou mesmo serviços como abertura de contas, de forma rápida e eficiente, sem necessidade de intervenção humana.

Os quiosques self-service que podem completar estas tarefas de caixa não só reduzem os tempos de espera dos clientes, como também permitem que os funcionários do banco se concentrem em questões mais complexas, melhorando assim a qualidade geral do serviço.

TROY TellerCentral: Máquinas bancárias automáticas modernas

A TellerCentral é a revolucionária máquina de quiosque de auto-atendimento da TROY, que veio para ajudar as agências bancárias a transformarem-se. A TellerCentral foi concebida para que os bancos aumentem o seu envolvimento, dando aos clientes a opção de imprimir os seus cheques, documentos e cartões seguros, sem terem de recorrer a profissionais bancários ou caixas. A incorporação da TellerCentral nas sucursais irá:  

• Operações simplificadas: Reduzir os tempos de espera, minimizar a carga de trabalho dos caixas e otimizar a eficiência, libertando o pessoal para se concentrar no serviço personalizado e em tarefas de maior valor.
  
  
• Aumente as receitas: Desencadeie novos fluxos de receitas, oferecendo a impressão de cheques como um serviço adicional. Quer se trate de cheques pessoais ou empresariais, a TellerCentral irá satisfazer uma vasta gama de necessidades dos clientes, aumentando a fidelidade e aumentando a rentabilidade.
  
  
• Preparado para o futuro: Mantenha-se à frente da curva com a nossa solução preparada para o futuro. À medida que a banca continua a evoluir, as nossas máquinas self-service adaptam-se para satisfazer as necessidades em constante mudança dos seus clientes, garantindo que se mantém na vanguarda da inovação.
  
  

A importância da segurança 

Os quiosques self-service equipados com funcionalidades de segurança avançadas, como o TellerCentral, proporcionam aos clientes a tranquilidade de saberem que as suas informações sensíveis estão protegidas.  

Cada unidade TellerCentral imprime cheques com o MICR Toner Secure patenteado pela TROY, o Toner mais resistente a fraudes do mundo. Este toner MICR especializado cumpre os requisitos da American Banking Association para cheques, com uma camada adicional de segurança. Se houver uma tentativa de alteração química num cheque, o MICR Toner Secure ficará vermelho, alertando imediatamente os bancos para a fraude.  

O futuro da banca está aqui

Ao olharmos para o futuro, o futuro das agências bancárias está indubitavelmente ligado à adoção de mais opções de autosserviço. Estas soluções inovadoras continuarão a evoluir, oferecendo uma gama cada vez maior de serviços para satisfazer as necessidades em constante evolução dos clientes. Desde o depósito móvel de cheques até à autenticação biométrica, as possibilidades são infinitas. 

A transformação das agências está em curso e é importante prestar atenção. Estas soluções inovadoras estão a remodelar a forma como os clientes interagem com os seus bancos, oferecendo comodidade, segurança e eficiência sem precedentes. À medida que abraçamos o futuro da banca, as máquinas de auto-atendimento como a TellerCentral desempenharão, sem dúvida, um papel central no fornecimento de experiências superiores aos clientes e na promoção da inovação contínua no sector.