O que é a fraude com cheques? 5 técnicas que talvez não conheça

Pode parecer um pouco desatualizado - mas não se engane, a fraude com cheques é um dos maiores problemas de fraude com pagamentos no mundo atualmente. 

Os cheques continuam a ser uma das formas de pagamento mais populares, com 81% das empresas B2B a continuarem a utilizar principalmente cheques para concluir transacções, apesar dos problemas com a fraude com cheques. Porquê?

Isto deve-se principalmente ao facto de os cheques continuarem a ser um método de pagamento fiável que quase todas as empresas aceitam. Para a maioria das grandes empresas, a emissão e aceitação de cheques, juntamente com os processos de contas a pagar e a receber, são construídos em torno do envio e processamento de cheques. 

Em 2021, a FTC informou que foram emitidos 11,2 mil milhões de cheques.Isso émenor do que nos anos anteriores? Sim. Mas o volume ainda é grande e, enquanto os cheques ainda tiverem curso legal, eles continuarão a ser usados. 

Com a popularização de novos métodos de pagamento, como os EFT e outras aplicações FinTech, seria de esperar que os pagamentos com cheques estivessem no fundo da lista dos tipos de pagamentos que os autores de fraudes atraem. Mas a verdade é que os cheques não requerem o conhecimento tecnológico necessário para fraudar pagamentos electrónicos. Mas o que é a fraude com cheques? 

Com o aumento da fraude com cheques nos últimos anos, é importante conhecer todas as técnicas utilizadas pelos criminosos para fraudar cheques. Quer se trate de funcionários internos de uma empresa que pretendem roubar a sua própria empresa, de pequenos burlões que roubam cheques das caixas de correio ou de fotógrafos que criam os seus próprios cheques com aplicações digitais, é importante saber o que é a fraude com cheques e como pode ser efectuada. 

Tipos de fraude com cheques

A fraude com cheques é uma categoria de crime financeiro que envolve a manipulação ou falsificação de cheques para ganho pessoal ou financeiro. Quando a maioria das pessoas pensa em fraude com cheques, lembra-se do filme de 2004 "Apanha-me se puderes", protagonizado por Leonardo DiCaprio no papel de Frank Abagnale, Jr., o mais infame fraudador de cheques que se tornou conselheiro do FBI. No seu passado criminoso, Abagnale alterou os cheques do PANAM, raspando e alterando as informações da conta bancária e do beneficiário. Desde então, a fraude com cheques tornou-se mais sofisticada. Eis algumas das técnicas, tanto recentes como da velha guarda. 

Falsificação:

A falsificação envolve a assinatura fraudulenta do nome de outra pessoa num cheque sem autorização. Esta situação pode ir desde a assinatura de um cheque em branco roubado até ao endosso ilícito de um cheque em nome de outra pessoa. As falsificações são muito rápidas, uma vez que os burlões tentam frequentemente levantar ou depositar os cheques falsos antes de serem detectados.

Contrafação:

Os cheques falsos são duplicados de cheques legítimos fabricados com precisão. Os avanços nas impressoras e scanners de alta qualidade permitem aos criminosos criar réplicas quase idênticas de documentos autênticos. Estes cheques falsos utilizam frequentemente informações bancárias roubadas ou são concebidos para parecerem cheques de salários ou cheques de empresas, enganando tanto os indivíduos como as instituições financeiras.

Verificar o Kiting:

O check kiting é um tipo de fraude que explora o tempo de processamento entre duas ou mais contas bancárias. Os burlões passam intencionalmente cheques de uma conta com fundos insuficientes, depositam-nos noutra conta e levantam o dinheiro antes de o banco inicial reconhecer o défice.

Verificar a cozedura: 

A "cozedura" de cheques é uma técnica mais recente em que os criminosos roubam cheques, fotografam-nos e alteram-nos digitalmente utilizando aplicações de design como o Photoshop. Esta técnica é muito semelhante à lavagem de cheques, exceto que os criminosos não têm de alterar o cheque fisicamente. 

Lavagem de cheques: 

A lavagem de cheques está a tornar-se rapidamente um dos problemas mais prementes da fraude com cheques atualmente. Combina elementos de alteração e falsificação, mas com um toque único.

O que é a lavagem de cheques?

A lavagem de cheques consiste em remover ou "lavar" a tinta ou o toner de um cheque legítimo para alterar pormenores importantes. Utilizando produtos químicos domésticos ou outras substâncias, os criminosos eliminam campos - como o beneficiário e o montante - mantendo intacto o cheque original. Isto cria oportunidades para reescrever o cheque com um montante superior ou redirecionar o pagamento na totalidade.

Porque é que a lavagem de cheques é um problema tão grande?

A lavagem de cheques tornou-se uma das tendências de crescimento mais rápido na fraude com cheques. No ano passado, o Better Business Bureau declarou que a lavagem de cheques representa um problema de 815 milhões de dólares por ano. A USPS também divulgou muitas declarações alertando para as crescentes preocupações com o roubo de correio, que resultaram em esquemas de lavagem de cheques depois de os criminosos terem roubado cheques das suas caixas de correio azuis.

• Facilidade de execução: Requer recursos mínimos para ser executado. Os materiais básicos, acessíveis a quase qualquer pessoa, podem permitir que os criminosos efectuem estas alterações sem ferramentas sofisticadas.
  
  
• Acesso generalizado a cheques: Os cheques continuam a ser amplamente utilizados por particulares e empresas, proporcionando aos autores de fraudes inúmeras oportunidades de os intercetar - seja através de correio roubado, livros de cheques extraviados ou esquemas de contrafação.
  
  
• Dificuldade de deteção: Um cheque "lavado" parece muitas vezes um documento legítimo. Os métodos de deteção tradicionais não conseguem identificar os cheques temperados até à ocorrência de uma perda financeira.

A ÚNICA Solução Comprovada Contra a Lavagem de Cheques

O Grupo TROY desenvolveu uma tecnologia patenteada conhecida como MICR Toner Secure, que se destaca como a medida mais fiável da indústria para combater a lavagem de cheques. Ao contrário do toner normal, o MICR Toner Secure da TROY incorpora um agente de segurança anti-fraude em cada cheque impresso.

Quando alguém tenta remover ou alterar quimicamente as informações impressas num documento protegido pela TROY, o toner reage com uma mancha vermelha. As manchas vermelhas servem como prova inequívoca de fraude, que arruína e anula instantaneamente o cheque, ao mesmo tempo que avisa os autores da fraude que foram travados. 

Caraterísticas do Toner MICR Secure da TROY

• Segurança proactiva: Ao impedir a adulteração antes que ela aconteça, o MICR Toner Secure protege os cheques no ponto de criação.
  
  
• Elevada aderência do toner: A elevada aderência do MICR Toner Secure cumpre as normas ANSI/ABA, pelo que os cheques serão sempre lidos com a máxima precisão pelas máquinas bancárias.
  
  
• Confiança do sector: Reconhecido e utilizado por instituições financeiras, empresas e governos em todo o mundo, o TROY MICR Toner Secure é a única solução patenteada do seu género.
  
  
• Concebida por especialistas: A TROY tem vindo a criar soluções bancárias em torno da impressão MICR e de cheques há 60 anos. O MICR Toner Secure tem sido utilizado por bancos e empresas desde a sua criação em 2005, e está a celebrar o seu 20º aniversário em 2025. 

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Proteger os seus activos financeiros

A fraude com cheques, incluindo a lavagem de cheques, representa um sério risco para indivíduos e organizações. No entanto, soluções como TROYMICR Toner Secure colocam a segurança nas suas mãos. Ao adotar medidas proactivas e ao empregar tecnologias seguras, pode evitar a fraude antes que ela aconteça - poupando tempo, dinheiro e paz de espírito.

Para mais informações sobre soluções de prevenção de fraudes, visite o nosso sítio Web.