Recentemente, a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) fez soar o alarme sobre uma tendência preocupante: um aumento generalizado do roubo de correspondência que tem como alvo o USPS (United States Postal Service), especificamente quando se trata de cheques roubados das caixas de correio do USPS.
FinCen enviou um alerta em 27 de fevereiro de 2024, em estreita colaboração com o USPS, que sublinha a importância de as instituições financeiras reforçarem as suas defesas contra este tipo de ameaças. O alerta descreve as tendências a ter em conta, mas não apresenta uma verdadeira solução.
Compreender a ameaça do roubo de correio
A fraude com cheques é há muito uma preocupação para as instituições financeiras, mas o mais recente aumento de esquemas que visam o USPS acrescenta uma nova dimensão de vulnerabilidade. Todos os anos são trocados 17 mil milhões de cheques nos EUA e os criminosos estão a explorar as fragilidades do sistema de correio para intercetar cheques, alterar os seus dados e descontá-los de forma fraudulenta. Este facto não só conduz a perdas financeiras, como também corrói a confiança na integridade do sistema bancário.
Alerta do FinCen sobre o roubo de correspondência
Alerta do FinCEN sobre o roubo de correspondência foi enviado em estreita colaboração com o Serviço Postal dos Estados Unidos e serve de alerta para que as instituições financeiras reforcem as suas medidas antifraude, apresentem corretamente relatórios de actividades suspeitas e alertem para os sinais de alerta a que devem estar atentas.
O FinCen sublinha que as queixas e os casos de roubo de correspondência têm registado uma tendência consistente de aumento desde a pandemia.
Como poderá ter lido em algumas das nossas outras publicações no blogue, o número de as notificações de actividades suspeitas em 2021 duplicaram para 680 000, contra 350 000 em 2021. Com o envio de cheques de auxílio a particulares e empresas durante a pandemia, esperava-se que estas estatísticas de fraude postal aumentassem, mas a tendência continua a subir anos mais tarde.
Na notificação de alerta, o FinCen dá aos bancos e às instituições financeiras um guia sobre o que devem ter em atenção, como por exemplo
- Grandes levantamentos não característicos
- Queixas relativas a cheques depositados em contas desconhecidas.
- Queixas relativas a cheques nunca recebidos após o envio.
- Os cheques utilizados para levantar dinheiro da conta de um cliente são impressos num tipo de papel de cheque diferente.
- Os clientes actuais, que nunca depositaram cheques antes, estão agora a depositar ou a transferir dinheiro de forma inesperada.
- Depósitos de cheques invulgares, abruptos e irregulares, frequentemente efectuados por via eletrónica, seguidos de levantamentos ou transferências de fundos rápidos.
Estas bandeiras vermelhas não são apenas o resultado do roubo de correio da USPS, mas, mais especificamente, da lavagem de cheques. A lavagem de cheques é a técnica em que os autores de fraudes utilizam produtos químicos domésticos para "lavar" o toner ou a tinta de um cheque, alterando o nome do beneficiário para que este seja depositado na sua própria conta por um montante superior.
Estes esquemas podem tornar-se mais avançados ou estratificados, mas visar o USPS e os cheques físicos parece ser uma técnica mais popular, uma vez que é atualmente responsável por 815 milhões de dólares em perdas financeirasde acordo com o Better Business Bureau.
A solução para o roubo de cheques e correio
Sim, todos estes avisos e sinais de alerta ajudarão as instituições financeiras a identificar melhor a ocorrência de fraude com cheques e fraude postal. No entanto, o que a FinCen não menciona no seu relatório é a solução infalível para a fraude com cheques que existe no grupo TROY.
A TROY está na vanguarda do desenvolvimento de soluções de ponta para combater a fraude com cheques. Tirando partido da tecnologia avançada e da experiência, a TROY oferece uma gama de produtos e serviços adaptados às necessidades das instituições financeiras.
Com as soluções da TROY, as instituições financeiras ganham paz de espírito sabendo que, mesmo que as caixas de correio USPS sejam arrombadas e o roubo de cheques seja cometido, os pagamentos dos seus clientes e clientes estão seguros e protegidos.
Toner MICR seguro da TROY é a resposta para proteger os cheques com segurança inicial. O MICR Toner Secure™ é a solução patenteada da TROY contra a fraude, que contém o nosso corante vermelho patenteado no toner MICR. O MICR Toner Secure™ pode ser utilizado para imprimir as linhas MICR e o montante num cheque, as áreas mais frequentemente lavadas do cheque.
As vantagens do MICR Toner Secure™
Se for tentado qualquer tipo de alteração química num cheque impresso com TROY MICR Toner Secure™, os caracteres ficarão vermelhos, alertando os bancos para a fraude.
A TROY é a única empresa no mundo que oferece estas capacidades. Com a fraude com cheques a tornar-se uma espécie de pandemia, a segurança ativa dos cheques é agora mais necessária do que nunca.
O MICR Toner Secure ™ também é indetetável por fraudadores. Eles não seriam capazes de saber se o cheque tem essa segurança, a menos que tentassem cometer o crime primeiro.
O MICR Toner Secure™ também excede as rigorosas Normas da American Banking Association para MICR. Cada cheque que imprimir com o MICR Toner Secure™ terá um sinal MICR forte e será facilmente lido pelas máquinas utilizadas pelo banco, de modo a evitar a introdução manual.
Soluções seguras de fraude com cheques da TROY:
O MICR Toner Secure™ não é a única solução de segurança que a TROY oferece. O conjunto de soluções de hardware e software da TROY facilita os seus próprios cheques com impressoras MICR de primeira classe, estoque de cheques em branco e software revolucionário de impressão de cheques - dando-lhe uma solução segura completa mesmo antes de começar a imprimir.
Impressoras MICR seguras: Através da nossa parceria OEM com a HP, a TROY pega numa impressora HP standard e melhora-a com a capacidade de imprimir MICR em cheques de forma segura. Estas impressoras MICR incluem funcionalidades de segurança avançadas, como a tecnologia de posicionamento exato para que as linhas MICR sejam impressas corretamente, verificações de utilizador únicas, deteção de toner e muito mais.
Cheque em branco Stock: O stock de cheques em branco é o primeiro passo para garantir as suas finanças. O material pré-impresso vem com as informações da sua conta já impressas, o papel de cheques em branco permite-lhe começar do início. O stock de cheques em branco é, por natureza, mais seguro, mas o papel de cheques Fortress da TROY inclui 20 tecnologias avançadas incorporadas que protegem contra a cópia, a alteração e a contrafação.
Software de impressão segura de cheques: O nosso software de impressão de cheques permite-lhe proteger as suas informações financeiras antes de imprimir. Software baseado na nuvem Cheque AssurePay para as grandes empresas e TROY FlexPay para pequenas empresas, ambos utilizam funcionalidades de segurança avançadas que lhe permitem imprimir os cheques da sua empresa a partir de uma plataforma segura.
Como comunicar o roubo de correio:
Numa época em que a fraude financeira se está a tornar cada vez mais sofisticada, as medidas proactivas são essenciais para salvaguardar a integridade do sistema bancário. O alerta do FinCEN serve como um lembrete oportuno das ameaças em evolução que as instituições financeiras enfrentam, particularmente no que diz respeito ao aumento dos esquemas de fraude com cheques que visam o correio dos EUA. No entanto, com soluções inovadoras como as oferecidas pela TROY, as instituições financeiras podem reforçar as suas defesas e manter-se um passo à frente dos autores de fraudes.
Se a sua empresa ou os seus clientes estiverem a ser vítimas de roubo de correio ou de adulteração de cheques, apresente imediatamente um Relatório de Atividade Suspeita (SAR) e contacte o USPS para o comunicar.
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