Fraude Zelle: O impulso para uma melhor proteção do consumidor

A Zelle redefiniu a forma como as pessoas transferem dinheiro, oferecendo o tipo de velocidade e conveniência raramente associadas a transacções financeiras. Não é de surpreender que, com mais de 120 milhões de utilizadores e uns espantosos 806 mil milhões de dólares transferidos em 2023, o Zelle continue a ser uma das plataformas de pagamento peer-to-peer mais populares. Mas o que torna o Zelle atraente para os consumidores também atrai golpistas. Um número crescente de incidentes de fraude da Zelle relacionados com a aplicação levou as autoridades federais a analisar mais de perto a forma como os bancos estão a proteger os seus clientes.

Porque é que os burlões visam o Zelle

O sistema de pagamento irreversível e em tempo real do Zelle é um dos seus maiores pontos fortes - e a sua vulnerabilidade mais significativa. Ao contrário dos cartões de crédito ou cheques, os pagamentos efectuados através do Zelle não podem ser interrompidos ou contestados depois de enviados. Se um burlão levar um utilizador a efetuar um pagamento, a recuperação desses fundos é praticamente impossível.

Estatisticamente, a fraude representa uma pequena percentagem das transacções da Zelle - apenas 0,1% em 2023 - mas esse valor ainda se traduz em perdas significativas devido à enorme escala da Zelle. Por exemplo, US$ 403 milhões dos US$ 806 bilhões transferidos naquele ano envolveram potencialmente fraudes ou fraudes de pagamento.

E não pára por aí. Os relatórios mostram que as fraudes ligadas a aplicações de pagamento estão a acelerar. Mais de 41.000 casos envolvendo US $ 171 milhões em perdas foram relatados à Federal Trade Commission apenas no primeiro semestre de 2024.

A investigação federal sobre a fraude Zelle 

A Wells Fargo revela que as autoridades norte-americanas estão a investigar as queixas relativas ao Zelle. O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) lançou uma investigação para apurar se os bancos estão a fazer o suficiente para combater a fraude Zelle. A investigação centra-se na questão de saber se os bancos actuam com rapidez suficiente para encerrar contas relacionadas com fraudes e se dispõem de medidas suficientes para evitar que os burlões se registem.

Embora os bancos reembolsem os clientes por transacções não autorizadas, a maioria considera que as burlas - transacções tecnicamente autorizadas por um utilizador sob coação ou engano - estão fora da sua obrigação. A empresa-mãe da Zelle, a Early Warning Services, introduziu políticas que exigem que os bancos reembolsem os utilizadores burlados por pessoas que se fazem passar por determinadas organizações de confiança, masos relatórios indicam que 80-85% das vítimas de burla ainda não receberam qualquer reembolso em 2024.

Entretanto, grandes bancos como o JPMorgan Chase insistem que já oferecem protecções significativas e argumentam que não deveriam estar sujeitos a regulamentos mais rigorosos. O banco sublinhou o forte historial de segurança do Zelle quando utilizado de forma responsável.

Como a Zelle e os bancos estão a lidar com a fraude

Para seu crédito, a Zelle e os bancos participantes implementaram medidas para reduzir a fraude nos pagamentos digitais. Estas incluem alertar os utilizadores para enviarem dinheiro apenas a pessoas em quem confiam, monitorizar actividades suspeitas e utilizar ferramentas de avaliação de risco para assinalar transacções de risco.

No entanto, continuam a existir desafios. As queixas de burla requerem acções rápidas, como o congelamento de contas suspeitas, para evitar que os maus actores levantem imediatamente os fundos roubados. São também necessários métodos mais pró-activos, como o rastreio dos destinatários e o fornecimento de avisos pormenorizados sobre potenciais burlas.

Apresentando uma solução fiável para as burlas digitais

Embora o combate à fraude Zelle seja fundamental, a conversa mais alargada em torno da segurança dos pagamentos realça o valor de alternativas como os cheques para determinados tipos de transacções. Ao contrário de muitos métodos de pagamento digital, os cheques proporcionam uma forma de pagamento rastreável e segura, especialmente quando são impressos com tecnologias avançadas de prevenção de fraudes em pagamentos digitais, como o TROY MICR Toner Secure.

Porque é que os cheques continuam a ser uma escolha segura

Os cheques continuam a ser uma opção de pagamento fiável devido às suas caraterísticas de segurança e rastreabilidade, especialmente quando integrados em medidas de proteção reforçadas. Com 80% das empresas a utilizarem cheques para realizar transacções B2B e 42% dos millennials a continuarem a passar cheques regularmente, a fraude com cheques está a aumentar, com os burlões a lavarem cheques e a depositarem-nos para seu próprio benefício. No entanto, quando impressos com o Toner MICR Secure da TROY, os cheques oferecem uma camada robusta de proteção contra a fraude com cheques através das seguintes caraterísticas

• Resistência à fraude: O TROY MICR Toner Secure inclui um toner único e patenteado que protege os cheques da lavagem de cheques por sangramento. Esta tecnologia inventiva tem ajudado bancos e empresas a combater a fraude e a recuperar centenas de milhares de dólares.
  
  
• Rastreabilidade: Cada cheque serve como um registo físico da transação, deixando um rasto claro da transação. Esta transparência torna a atividade fraudulenta não só difícil de executar, mas também mais fácil de seguir e processar.
  
  
• Personalizável para as necessidades: Desde o pagamento de salários a grandes transacções, os cheques impressos com tecnologia MICR segura são adaptáveis a uma vasta gama de necessidades empresariais e pessoais, colocando o controlo de volta nas suas mãos.
  
  

O caso da utilização de cheques seguros

Dada a natureza irreversível das plataformas de pagamento digital como o Zelle, os cheques produzidos com a tecnologia anti-fraude líder do sector proporcionam tranquilidade aos consumidores. Quer se trate de pagamentos de elevado valor ou de interações com destinatários menos conhecidos, os cheques oferecem uma opção segura que combina eficiência com responsabilidade.

O futuro da segurança dos pagamentos

As plataformas digitais como a Zelle revolucionaram, sem dúvida, os pagamentos, mas o aumento da atividade fraudulenta prova que mesmo os sistemas mais modernos necessitam de melhorias constantes. Os bancos, os reguladores de políticas e os consumidores têm um papel a desempenhar para tornar as plataformas mais seguras. Os cheques seguros, especialmente os impressos com o Toner MICR Secure da TROY, continuam a ser uma forma fiável de combater a fraude. Ao equilibrar a conveniência dos pagamentos digitais com a integridade dos métodos tradicionais, podemos forjar um caminho mais seguro para as transacções financeiras no futuro.

Quer recorra a tecnologia de ponta ou a soluções fiáveis e tangíveis, manter-se informado é fundamental para se manter protegido.

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