Estar um passo à frente: Porque é que o toner MICR não consegue impedir a lavagem de cheques

Numa era marcada pelos avanços tecnológicos e pelas transacções financeiras digitais, pode parecer que os cheques físicos se tornaram obsoletos. No entanto, a verdade é que os cheques continuam a ser uma forma segura de pagamento para transacções pessoais ou comerciais. De facto, 81% das empresas continuam a utilizar cheques nas suas transacções B2B diárias, o que faz com que seja uma das formas de pagamento mais comuns entre empresas. Com um cheque físico, as empresas estão a proteger-se de ataques de pirataria informática, phishing ou ransomware que surgem com os pagamentos digitais ou online. No entanto, a fraude com cheques continua a ser um problema, com técnicas como a lavagem de cheques a regressar em 2023. Muitos pensam que a lavagem de cheques pode ser evitada simplesmente com o MICR, mas será que a tinta MICR é segura?

Nesta publicação do blogue, vamos explorar a lavagem de cheques e a tinta MICR, e como o MICR Toner Secure da TROY pode ser a ponte para a segurança total dos cheques.

O que é a lavagem de cheques?

A fraude com cheques é um problema generalizado e dispendioso que afecta tanto os particulares como as empresas. A fraude com cheques só está a aumentar em 2023, com 680.000 casos registados em 2022, quase duplicando em relação ao ano anterior. A fraude com cheques engloba uma ampla gama de atividades ilegais, incluindo cheques falsos, cheques alterados e lavagem de cheques, uma das técnicas mais comuns.

A lavagem de cheques é um processo em que um criminoso lava literalmente secções do cheque, incluindo o montante, o nome do beneficiário ou os números bancários e de encaminhamento, com produtos químicos domésticos simples e altera a informação em seu benefício. Isto pode parecer um esquema desatualizado, mas estas técnicas antigas regressaram em 2023. De facto, Frank McKenna, Estratega-Chefe de Fraude da Point Predictive, coloca a hipótese de que a fraude com cheques atingirá 24 mil milhões de dólares em 2023, um aumento de 50% em relação à última vez que foi medida em 2018.

O toner MICR protege contra a lavagem de cheques?

Esta pergunta é-nos feita muitas vezes. Antes de respondermos, vamos analisar o que é o MICR e o que significa no mundo dos cheques. MICR, ou Magnetic Ink Character Recognition (reconhecimento de caracteres de tinta magnética), é uma tinta magnética que deve ser impressa nos cheques pela American Banking Institution para que os bancos possam processar os cheques automaticamente. O toner MICR contém partículas de óxido de ferro que são magneticamente detectáveis pelo equipamento de processamento bancário, pelo que não é necessário o processamento manual dos cheques.

Poderá ter lido ou ouvido de fontes externas que o toner MICR na impressão de cheques é o que mantém os cheques seguros, mas isso é um equívoco. A fraude com cheques não estaria a aumentar em 2023 se o MICR fosse suficiente para impedir a lavagem de cheques. A única proteção que o MICR realmente lhe dá é a proteção contra penalizações do banco por apresentar um cheque que não cumpra os regulamentos.Os seus cheques continuam a ser vulneráveis à fraude, mesmo que tenha utilizado toner MICR para os imprimir.

Devido a estes factos, escolher o toner MICR certo é importante para a sua empresa. Um executivo bancário viu isso em primeira mão depois de mudar para MICR barato, dizendo aos profissionais da TROY: "Fomos alvo de lavagem de cheques porque queríamos poupar dinheiro em toner MICR e estamos a sofrer fraudes significativas."

Portanto, para responder à pergunta inicial, não. A tinta MICR não protege contra a lavagem de cheques. No entanto, a solução MICR Toner Secure da TROY protege.

O toner MICR do Grupo TROY protege contra a lavagem de cheques

O Grupo TROY, um parceiro OEM da HP e fornecedor líder de soluções de impressão segura de documentos, elevou a segurança dos cheques ao nível seguinte com a sua tecnologia MICR Toner Secure. O MICR Toner Secure é um tipo de toner MICR compatível com ABA e legível por máquina, mas o que o distingue é a camada adicional de segurança que proporciona com a tecnologia inviolável:

Libertação de corante vermelho inviolável: O MICR Toner Secure está equipado com uma caraterística inviolável, em que um corante vermelho é ativado e libertado após qualquer alteração de um cheque. Isto significa que sempre que se tentar lavar um cheque impresso com o MICR Toner Secure, o cheque será arruinado e os bancos serão imediatamente alertados para a fraude, simplesmente pela facilidade de deteção. Nenhum outro toner MICR no mundo consegue fazer isto, tornando-o o Toner Mais Resistente a Fraudes do Mundo. 

Vantagens do toner MICR seguro

O MICR Toner Secure não só reduz o risco de fraude, como também tem várias outras vantagens. Como parceiro OEM da HP, a TROY é a única empresa autorizada a utilizar um cartucho OEM da HP e a enchê-lo com o nosso MICR Toner Secure, mantendo a qualidade, segurança e compatibilidade OEM com a sua impressora MICR.

Outros benefícios incluem:

• Segurança reforçada: O MICR Toner Secure do Grupo TROY proporciona uma camada extra de segurança com a sua tecnologia inviolável, protegendo os cheques contra tentativas de fraude e alterações como a lavagem de cheques.
  
  
• Efeito dissuasor: A perspetiva de serem apanhados em flagrante com um cheque que expõe visivelmente as suas acções fraudulentas pode dissuadir os potenciais fraudadores de tentarem sequer lavar um cheque impresso com MICR Toner Secure.
  
  
• Poupança de custos: Ao evitar a fraude com cheques, as empresas podem poupar montantes significativos de dinheiro que, de outra forma, se perderiam em actividades fraudulentas.
  
  
• Tranquilidade: Os indivíduos e as organizações podem ter a tranquilidade de saber que os seus cheques estão protegidos por tecnologia de segurança de ponta.

Pare de lavar cheques hoje mesmo

O MICR Toner Secure do Grupo TROY representa um avanço inovador na tecnologia de segurança de cheques. A sua capacidade de libertar um corante vermelho quando há uma tentativa de fraude não só impede potenciais fraudadores, como também simplifica o processo de deteção, tornando-o uma ferramenta inestimável na luta contra a lavagem de cheques. Num mundo em que a segurança financeira é fundamental, o MICR Toner Secure do Grupo TROY oferece aos indivíduos e às empresas a confiança de que necessitam quando utilizam cheques para as suas transacções financeiras.

Para explorar as opções do MICR Toner Secure, visite a nossa loja.