Impedir transacções fraudulentas com cheques é mais fácil do que se pensa

Com a fraude com cheques a continuar a aumentar, prevendo-se que atinja 24 mil milhões de dólares em 2024, muitos blogues e publicações estão a apelar às empresas e aos indivíduos para deixarem de usar cheques. Alguns até dão guias sobre como evitar a fraude com cheques que incluem dicas como "pare de colocar os cheques no correio" ou "comece a usar a transferência eletrónica".  

Sim, os particulares podem passar facilmente para os pagamentos electrónicos com aplicações como PayPal, Zelle, Venmo, mas no que diz respeito às empresas? Pedir para se adaptar totalmente à ACH vai fazer com que seja expulso do escritório.

De facto, 75% das empresas que sofreram fraude com cheques em 2022 afirmaram que continuarão a utilizar cheques nas suas transacções diárias. Em suma, acabar com a utilização de cheques é muito mais fácil de dizer do que de fazer. Porquê?

Eliminação de cheques: Vale a pena?

Isto não quer dizer que as empresas não aceitem ou não enviem pagamentos electrónicos. A maioria aceita, e está a tornar-se uma forma mais popular de transferência. No entanto, para a maioria das empresas, mesmo nas avançadas empresas da Fortune 500, os pagamentos por cheque são a espinha dorsal das suas transacções B2B, uma vez que continuam a ser a forma de pagamento mais utilizada e aceite, com 80% das grandes empresas a utilizarem-nos nas transacções B2B diárias.

Se uma empresa só emite cheques, os seus fornecedores têm de estar preparados para aceitar esse pagamento e vice-versa. 

A transição para o sistema de transacções com cheques pode exigir anos de planeamento, coordenação com clientes e fornecedores e, além disso, um financiamento e formação substanciais para que todos na empresa estejam a par e familiarizados com as mudanças. Mesmo assim, seria necessário estar preparado para aceitar cheques de empresas que não têm meios para pagar de outra forma. 

A formação exigiria a alteração das contas a pagar e a comunicação com os departamentos de AR dos fornecedores, que dependem fortemente de cheques, imagens de cheques em PDF e remessas impressas fornecidas pelos fornecedores para aplicar dinheiro às facturas.

Aplicação de numerário em AR: cheques Vs. ACH

Do ponto de vista das contas a receber, aplicar dinheiro de um pagamento ACH a uma fatura é muito mais difícil do que aplicar a partir de um cheque. Os detalhes da remessa são normalmente anexados ao cheque e digitalizados, tornando mais fácil para os contabilistas de AR encontrar e fazer corresponder as facturas aos pagamentos corretos.

Com os pagamentos electrónicos, a história é diferente. Na maioria das vezes, os pagamentos ACH não têm os detalhes do pagamento anexados, mas são enviados por correio eletrónico para uma caixa de correio de terceiros. Mesmo que o contabilista da AR consiga encontrar esses e-mails, há uma boa hipótese de as informações de pagamento necessárias não constarem da lista. Este dinheiro seria deixado no limbo se não fosse tratado imediatamente, causando pagamentos não resolvidos e reconciliações confusas que podem durar meses. 

Fraude com cheques e ACH: Qual é o maior problema?

A ACH também não é uma solução infalível para a fraude. Em 2022, 65% das organizações relataram incidentes de fraude ACH, e prevê-se que continue a crescer à medida que os fraudadores se tornam mais inteligentes e ousados com a tecnologia que utilizam. As transferências electrónicas não seguras são fáceis de invadir e têm um alcance global, ao passo que os cheques são locais e mais difíceis de serem apanhados pelos burlões.

Mas vamos abordar o elefante na sala. Sim, a fraude com cheques está a aumentar e é um problema, especialmente quando se trata de esquemas de lavagem de cheques, em que os criminosos apagam as informações da conta de um cheque com produtos químicos domésticos. A lavagem de cheques é um truque mais antigo, mas, de acordo com um relatório de 2023 do Better Business Bureau, é responsável por uma perda de 815 milhões de dólares por ano. 

Grupo TROY: A solução mais rápida e mais fácil 

Felizmente, não precisa de se preocupar em alterar o seu sistema de contabilidade ou de pagamento, ou mesmo evitar enviar cheques pelo correio devido à fraude com cheques. Sim, parar a utilização de cheques é mais fácil de dizer do que de fazer, mas parar as transacções fraudulentas com cheques é mais fácil do que pensa.


O conjunto abrangente de produtos do TROY Group fornece uma defesa antecipada contra os riscos associados aos métodos de pagamento tradicionais. Ao integrar funcionalidades de segurança avançadas diretamente nos seus cheques, impressoras e software de pagamento, o TROY Group reduz as vulnerabilidades que tornam os cheques susceptíveis de fraude.

As sofisticadas soluções MICR da TROY: 

Segurança inicial: O MICR Toner Secure patenteado pela TROY constitui uma salvaguarda contra esquemas de lavagem de cheques, libertando um corante vermelho sempre que é tentada uma alteração química. Este corante vermelho alerta o banco para o facto de ter havido uma tentativa de fraude e para o facto de o banco dever anular o cheque imediatamente. Também dissuade os autores de fraudes de sequer pensarem em tentar levantar o cheque.

Software abrangente: Ao imprimir cheques, é importante ter a plataforma mais actualizada e segura possível. O AssurePay Check da TROY é um sistema baseado em nuvem que se atualiza com as atualizações mais recentes do servidor, para que você não seja sobrecarregado com o custo de manter um software desatualizado com menos segurança. O AssurePay Check também utiliza autenticação de início de sessão único e multi-fator, para que o seu sistema nunca seja comprometido.

Impressoras MICR seguras e talão em branco: Ao utilizar as impressoras HP melhoradas pela TROY, pode garantir que os seus cheques são impressos de forma segura e exacta em papel de cheque em branco, para que nenhum fraudador possa obter as informações da sua conta se roubarem um cheque em branco da sua impressora ou caixa de correio.

Não mude a sua forma de fazer negócios - Escolha a TROY 

Numa era em que a fraude financeira está a aumentar e os cibercriminosos estão constantemente a evoluir as suas tácticas, o Grupo TROY permite que as empresas se mantenham um passo à frente. Ao fortalecer o seu sistema de pagamento com as nossas soluções comprovadas, pode salvaguardar os seus activos, proteger a sua reputação e manter a confiança das suas partes interessadas.

Ao adicionar a segurança da TROY, não tem de mudar completamente a forma como faz negócios, só precisa de uma solução. 

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