Porque é que a Lei do Cheque 21 não é suficiente para proteger contra a fraude

Na era digital, em que as transacções financeiras podem ocorrer à velocidade da luz e em várias plataformas, a necessidade de medidas de segurança robustas para evitar fraudes nunca foi tão premente. O Check 21, uma lei federal promulgada em 2004, tinha como objetivo modernizar o sistema de processamento de cheques e reduzir o tempo que os cheques demoram a ser compensados. Embora o Check 21 tenha trazido várias mudanças positivas, não consegue proteger totalmente contra o cenário em evolução da fraude financeira. Neste artigo, analisamos a razão pela qual o Check 21 não é suficiente para nos proteger contra a fraude e exploramos as medidas adicionais necessárias para garantir a segurança financeira.

O que é o Check 21?

A lei Check 21 foi um passo fundamental para a digitalização do sistema de processamento de cheques, permitindo aos bancos processar imagens de cheques em vez de documentos físicos e converter os cheques físicos que recebem numa imagem digital para processamento. Além disso, os bancos que pretendam continuar a processar cheques em papel podem imprimir cópias das imagens dos cheques e processá-las. Essas cópias são o equivalente legal do cheque original, denominado "cheque substituto". 

Para muitas instituições e empresas, os cheques em papel continuam a ser o método de pagamento habitual. De facto, 81% das empresas ainda utilizam cheques em papel para pagar a outras empresas. Quer seja através de imagens de cheques digitais enviadas eletronicamente, de cheques em papel através do serviço postal antiquado ou de uma combinação de ambos, um cheque tradicional é algo que os bancos e os departamentos de contabilidade vêem todos os dias.

A lei Check 21 introduziu a troca de imagens electrónicas e facilitou a atividade das empresas, mas não abordou adequadamente as vulnerabilidades inerentes a esta digitalização. Inadvertidamente, abriu novos caminhos para erros e lacunas a serem exploradas pelos fraudadores. 

As imagens digitais de cheques podem ainda ser manipuladas com tecnologia avançada, permitindo aos criminosos alterar cheques ou criar contrafacções convincentes, como uma versão digital da lavagem de cheques. Para além disso, a lei Check 21 provoca um pico no processamento de cheques duplicados devido à utilização tanto da imagem digital como dos cheques de substituição que podem ser criados. O processamento de cheques duplicados pode ser causado por acidente ou por um fraudador - e pode ser impossível distinguir. 

Então, até que ponto a lei "Check 21" está realmente a ajudar sem uma melhor segurança?

• Falta de verificação em tempo real: Uma das deficiências fundamentais do Check 21 é o facto de não proporcionar uma verificação em tempo real da legitimidade dos cheques. Os sistemas de verificação em tempo real que cruzam os dados da conta, as assinaturas e outras informações de identificação com uma base de dados segura são cruciais para evitar a fraude no momento em que esta ocorre.
  
  
• Negligenciar técnicas de fraude emergentes: Os autores de fraudes estão constantemente a desenvolver as suas técnicas para explorar as fraquezas do sistema. O foco da Check 21 na simplificação do processamento de cheques não teve em conta os métodos emergentes, como a fraude de identidade sintética, em que os criminosos criam identidades fictícias combinando informações reais e falsas. Este tipo de fraude contorna os métodos de verificação tradicionais, realçando a necessidade de estratégias de prevenção de fraude abrangentes que englobem uma gama mais vasta de ameaças.

• Educação inadequada dos clientes: Embora o Check 21 visasse as instituições financeiras e os seus processos, não abordou a necessidade de educar os clientes sobre os potenciais riscos de fraude. Muitas pessoas desconhecem as tácticas utilizadas pelos autores de fraudes ou as precauções que devem tomar quando passam ou aceitam cheques. Uma abordagem abrangente à prevenção da fraude deve envolver a educação dos clientes sobre práticas seguras e sinais de alerta a que devem estar atentos.

Soluções antifraude da TROY

Na TROY, estamos constantemente a inovar novas formas de proteção contra a fraude com cheques através de software, hardware e soluções de tinta e toner. Em vez de continuar a ser enganado por burlões digitais, a TROY oferece: 

• Impressão de cheques baseada na nuvem: O software de impressão de cheques baseado na nuvem doAssurePay Teller e AssurePay Check protege ativamente contra fraudes com vários recursos de segurança, além de atualizar automaticamente com o software mais recente - permitindo que bancos e empresas estejam acima de fraudes e erros.
  
  
• Tintas e toners de segurança: O MICR Toner Secure patenteado pela TROY pega no Reconhecimento de Caracteres de Tinta Magnética padrão e vira-o ao contrário. Enquanto que o MICR padrão é uma necessidade para o processamento de cheques, para que as máquinas possam ler os cheques e compensá-los mais rapidamente, o MICR Toner Secure faz o mesmo, exceto que liberta um corante vermelho que alerta imediatamente os bancos quando é tentada a lavagem de cheques de qualquer tipo.
  
  
• Assinaturas e logótipos digitais: Os kits de imagem digital da TROY proporcionam aos clientes uma forma económica e conveniente de criar assinaturas, logótipos e formulários personalizados nos cheques, revolucionando o processo de verificação e impedindo os fraudadores de replicar o conteúdo exclusivo impresso nos cheques.

Embora a lei "Check 21" tenha sido um passo significativo na modernização do sistema de processamento de cheques, é evidente que não oferece uma proteção abrangente contra o cenário diversificado e em evolução da fraude financeira. Para contrariar as tácticas em constante mudança dos fraudadores, é crucial uma abordagem multifacetada que combine a verificação em tempo real, a educação do cliente, a segurança entre canais e os esforços de colaboração entre instituições. A era digital exige uma postura proactiva e adaptável contra a fraude, e é mais do que tempo de expandirmos as nossas estratégias para além das limitações do Check 21 para garantir a segurança das nossas transacções financeiras. A TROY não só pode fornecer as medidas de segurança necessárias para proteger contra a fraude, como está a inovar as formas de proteger os perigos de amanhã.