A banca está a enfrentar uma mudança assustadora. Enquanto os neobancos, as aplicações FinTech, os serviços de pagamento P2P e mais plataformas de transacções digitais se tornam mais populares, os bancos tradicionais e as cooperativas de crédito que ainda não repensaram o seu plano de 3-5 anos para a escalabilidade e o crescimento estão na berlinda.
Como é que os bancos tradicionais podem colmatar esta lacuna? Para se manterem competitivos, os bancos terão de transformar completamente o seu sistema bancário de base, passando de um sistema legado, local, presencial e manual - para soluções bancárias de base inteligentes, centradas no cliente e baseadas na nuvem, e integrar tecnologias inteligentes de auto-atendimento que ajudem os clientes - e não os isolem.
Umsistema bancário central é a plataforma central que processa as transacções bancárias diárias e publica actualizações em contas e outros registos financeiros. É o motor por detrás dabanca online , das aplicações móveis, dos ATM e das operações das agências.
O problema é que muitos destes sistemas foram construídos há décadas. Foram concebidos para um mundo em que as agências estavam em primeiro lugar, e não para um mundo dominado pelabanca digital epelos pagamentos em tempo real. Atualmente, os bancos estão a lidar com o encerramento de agências e com o baixo envolvimento dos clientes porque os seus núcleos bancários estão a lutar para acompanhar:
A modernização do core banking é um grande tema de discussão neste momento entre os principais bancos, mas todos os caminhos têm de começar por algum lado. As integrações de APIs e as aquisições de FinTechs são um bom ponto de partida - mas estas são soluções que colocam o cliente em primeiro lugar ou que colocam o banco em primeiro lugar?
Colocar o cliente em primeiro lugar deve estar na mente de todos os executivos bancários antes de iniciarem a sua estratégia de transformação.
Sim, a nova geração de clientes quer transacções mais rápidas. Isto faz-nos pensar imediatamente apenas no espaço das transacções digitais. No entanto, as sucursais físicas continuam a desempenhar um papel vital para as pessoas e os clientes, e têm de continuar a fazer parte do modelo bancário principal para envolver e fornecer aos clientes serviços que não podem obter sem entrar numa sucursal.
Embora a experiência nas sucursais seja importante, tem de evoluir para uma abordagem mais centrada no cliente.
Os empregos nos balcões, a utilização de numerário e a localização das agências estão a diminuir ao mesmo tempo, o que deve dizer alguma coisa.
A agência tradicional já não está a oferecer aos clientes o que eles precisam ou querem. A utilização de ATM está a morrer porque ainda se centra no dinheiro e os clientes não querem ter de lidar com caixas quando chegam a uma agência.
Em vez de oferecer aos clientes os mesmos serviços desactualizados, as sucursais têm de fazer evoluir os seus modelos de autosserviço e de caixa para dispositivos "inteligentes" da próxima geração que permitam aos clientes tratar das suas transacções na sucursal:
Esta inovação é um excelente exemplo de comoa integração do sistema bancário central com dispositivos inteligentes pode transformar a experiência do cliente e reduzir os custos operacionais. No entanto, não é a única peça do puzzle. É apenas o ponto de partida.
Para chegar a um modelo bancário totalmente centrado no cliente com autosserviço modernizado, os núcleos bancários vão precisar de todos os aspectos das soluções bancárias modernas. Eis o que os executivos devem procurar:
Os sistemas legados geralmente dependem do processamento em lote, o que gera atrasos. Umsistema bancário central modernona nuvem permite actualizações em tempo real, permitindo que os clientes recebam serviços instantaneamente - quer online quer na agência.
A integração bancária modernado núcleo requer APIs abertas que permitam uma comunicação perfeita entre o núcleo e os sistemas externos, como as máquinas bancárias automáticas. Esta flexibilidade é crucial para a implementação de novos serviços de forma rápida e eficiente.
Em vez de utilizar sistemas locais desactualizados, uma abordagem baseada na nuvem oferece escalabilidade e eficiência de custos. A capacidade da nuvem apoia o crescimento e garante a continuidade do negócio num mundo que dá prioridade ao digital.
A segurança e a conformidade não são negociáveis. O modernosoftware bancário deve ser construído tendo em conta protocolos de segurança robustos e a conformidade regulamentar, especialmente quando permite transacções de auto-atendimento.
Para os líderes do C-suite, os benefícios datransformação do core banking são tanto operacionais como estratégicos:
Umaconversão completado núcleo do banco pode ser assustadora, mas muitas instituições estão a adotar uma abordagem faseada:
Para os executivos de topo dos bancos, o caminho para transformar o modelo bancário central é claro. Pensar primeiro no cliente. O que é que eles querem do seu banco ou cooperativa de crédito? Como tudo na era digital, eles querem respostas que eles mesmos possam obter.
Os clientes modernos precisam de serviços bancários modernos, mas é importante investigar a abordagem correta antes de escolher um modelo que possa ser demasiado complicado ou não escalável. Investir em soluções de core banking baseadas na nuvem, dar prioridade àintegração do sistema de core banking e reimaginar a sucursal como um centro de self-service de alta tecnologia.