Quão traiçoeiro é o sector bancário e financeiro? Em 2022, cerca de 4 mil milhões de dólares foram roubados devido a fraude. Uma análise mais detalhada do meio de fraude usado para roubar empresas e indivíduos desavisados revela que a fraude de cheques, a fraude de ordens de pagamento e a fraude de transferência representaram $2 mil milhões das perdas calculadas. Como é que estas perdas ocorreram? A Semana do Tubarão dá-nos a oportunidade de explorar os perigos ocultos no sector bancário e financeiro, a forma como são explorados e, mais importante ainda, como os mitigar.
O tema de hoje será um curso intensivo sobre fraudes relacionadas com cheques. Os perigos ocultos que espreitam nas águas turvas do sector bancário e financeiro e que permitem a fraude com cheques incluem firmware desatualizado, impressoras desactualizadas, a utilização de material pré-impresso, indivíduos sem escrúpulos e a utilização de toners não MICR.
MICR (reconhecimento de caracteres de tinta magnética) é a tecnologia que permite o processamento seguro de cheques, um instrumento financeiro fundamental utilizado pelas empresas em todo o mundo. Os toners MICR são tintas especiais utilizadas para imprimir caracteres nos cheques, como números de encaminhamento e de conta, para que as máquinas possam ler e processar facilmente os cheques com pouca ou nenhuma margem de erro.
Consulte estes recursos para uma discussão alargada sobre a tecnologia MICR.
Os perigos ocultos da utilização de toners não MICR
No sector bancário e financeiro, não existe um "documento não sensível". Desde os cheques emitidos pelas lojas de conveniência até aos certificados de acções, caixas ou ordens de pagamento emitidas pelos funcionários do banco, os documentos financeiros estão repletos de informações pessoais e detalhes que podem ser explorados por fraudadores. Por isso, imagine os perigos ocultos que se escondem quando as instituições financeiras utilizam os toners genéricos que toda a gente utiliza para imprimir cheques. Quando são utilizados toners genéricos ou normais para a impressão de cheques, é utilizada uma operação de processamento manual para compensar os cheques emitidos. O processo manual de leitura de cheques ou de emissão de pagamentos implica que o caixa utilize o teste de leitura a olho nu para verificar a existência de defeitos ou utilize uma ferramenta de deteção de contrafacções com luz azul para ler o documento. Estes métodos não são infalíveis e os autores de fraudes aproveitam-se destes perigos ocultos para roubar. É importante notar que nem todas as instituições financeiras utilizam tecnologia ótica para digitalizar cheques. Assim, as empresas que utilizam toners não-MICR para imprimir documentos criam desafios para estas instituições, porque o cheque impresso não satisfaz os requisitos magnéticos associados às suas ferramentas de leitura. Por conseguinte, serão aplicadas técnicas de processamento manual. A aplicação do processamento manual cria lacunas ocultas que podem ser exploradas. Por último, a Reserva Federal e todos os bancos exigem que as empresas e as instituições financeiras imprimam cheques com toner MICR. Isto deve-se ao facto de a utilização de toners não MICR para a impressão de cheques criar vários desafios para as instituições que efectuam pagamentos. Para compensar estes desafios, as instituições financeiras rejeitam os cheques ou cobram um suplemento pelos seus esforços de processamento.
Permitir uma segurança alargada com as soluções MICR da TROY
A TROY fornece soluções MICR que eliminam os perigos ocultos que nadam nas águas infestadas de tubarões dos processos de impressão de cheques não seguros. As impressoras MICR da TROY e o Toner MICR Secure funcionam em conjunto para garantir que as linhas impressas nos seus cheques são legíveis por leitores ópticos e magnéticos. A utilização de ambas as soluções MICR cria um processo anti-violação e resistente à fraude que mantém os tubarões afastados. Embora seja tecnicamente possível utilizar toners MICR para imprimir cheques em impressoras normais, esta configuração continua a criar perigos ocultos que podem ser explorados. Por exemplo, o cheque impresso pode apresentar linhas MICR ilegíveis, o que anula o objetivo da utilização de um toner MICR. Também é importante notar que a American National Standards Institution (ANSI) recomenda estritamente a utilização de impressoras MICR e toners MICR para imprimir cheques para um processo mais seguro. As empresas que adoptam as soluções MICR da TROY adicionam camadas extra de proteção para eliminar a possibilidade de os fraudadores manipularem toners genéricos em cheques, lavarem cheques ou criarem cheques fraudulentos. As impressoras MICR da TROY são soluções chave-na-mão concebidas com caraterísticas de segurança por defeito, tais como:
- Actualizações regulares para evitar os perigos de um firmware desatualizado.
- Bloqueios do tabuleiro de papel para garantir que apenas os utilizadores autorizados podem imprimir cheques.
- Bloqueios de impressoras para garantir que é pedida autorização ao utilizador para utilizar as impressoras.
- Tecnologia MICR anti-violação para garantir que a adulteração de cheques impressos resulta numa deformação visível.
Aprenda técnicas de redução de fraudes com os profissionais
Para o ajudar a proteger a sua instituição financeira contra a fraude com cheques, será partilhada ao longo da semana uma série de publicações e recursos no nosso sítio Web. Aqui, ficará a conhecer as diferentes soluções MICR que oferecemos para gerir os seus requisitos de impressão de cheques de grande ou pequeno volume. Também pode tirar partido dos nossos programas de parceria ou do sistema de assistência técnica permanente para falar com um especialista da TROY hoje mesmo.
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