Impressão de cheques: Analisar os perigos ocultos nas suas águas turvas

Os indivíduos e as empresas que gerem folhas de pagamento, emitem cheques e caixas têm de navegar com sucesso pelas águas turvas do sector financeiro para evitar os seus perigos ocultos. Estes perigos ocultos incluem firmware antigo ou desatualizado, papel de cheques não seguro ou material pré-impresso mais antigo, toners genéricos e os fraudadores ou tubarões que os exploram. As vítimas americanas destes perigos ocultos perderam cerca de 42 mil milhões de dólares e registaram 3 milhões de casos de fraude iniciados por autores de fraudes. 

Estes números pintam um quadro sombrio e realçam o facto de muitas empresas e indivíduos não compreenderem a natureza dos perigos ocultos associados à impressão de cheques e à gestão dos salários. Para se proteger com êxito, a si e à sua empresa, dos perigos e dos tubarões que espreitam nas águas financeiras, destacaremos esses perigos e a forma como são implementados.

O que é a fraude, quem é o autor da fraude e quais são os riscos?

A fraude refere-se à utilização de processos desonestos para obter benefícios financeiros ou outros benefícios de uma empresa ou de um indivíduo. Estes outros benefícios podem consistir num tratamento especial ou no acesso a bens e serviços sem efetuar os pagamentos necessários.

Os autores de fraudes ou tubarões, que fazem parte dos perigos ocultos, referem-se aos indivíduos envolvidos no processo criminoso de defraudar as empresas ou as pessoas dos seus itens financeiros, serviços ou bens. O burlão recorre a truques de confiança para obter informações pessoais ou comerciais que são depois manipuladas para enganar a empresa ou o indivíduo visado.

Na maioria dos casos, os riscos associados a um incidente de fraude bem sucedido são de natureza financeira, mas também implicam uma perda de reputação e vergonha da marca. É por esta razão que muitos indivíduos ou empresas afectados não comunicam incidentes relacionados com fraude.

Os perigos ocultos que se escondem no sector da impressão de cheques e no sector industrial.

1. Utilização de firmware desatualizado - A utilização de tecnologias de impressão de cheques ou de impressoras com firmware desatualizado é uma das ameaças mais negligenciadas que oferece lacunas que qualquer pessoa pode explorar. As lacunas perigosas associadas ao firmware desatualizado incluem a falta de proteção contra ransomware, a interrupção das operações comerciais normais e a oportunidade de instalar spyware. Estas lacunas ocultas permitem que os autores de fraudes capturem os dados sensíveis necessários para cometer fraudes com cheques. Enquanto alguns fraudadores podem vender os dados capturados por uma taxa, outros utilizam as informações roubadas, como o desenho do cheque, os signatários e os detalhes de pagamento para criar cheques fraudulentos ou manipular cheques existentes no sistema desatualizado.
2. Utilização de toner não MICR - A utilização de toners genéricos para imprimir cheques fornece aos hackers uma porta de entrada para executar actividades fraudulentas, como a manipulação de cheques ou a emissão de cheques falsos. Neste caso, quando um tubarão detecta empresas que utilizam toners ou tintas genéricos para passar os seus cheques, fixa-se e procura formas de adquirir esses cheques. Neste caso, o roubo de correspondência e outros vícios podem dar ao fraudador acesso a esses cheques. O burlão passa então um cheque ou altera alguns detalhes do cheque utilizando tinta mágica ou toners genéricos para garantir que o pagamento é desviado para a sua conta.
3. Vulnerabilidades no software de gestão de che ques - As empresas e os indivíduos que adoptaram a utilização de tecnologia digital para automatizar e gerir o processo de impressão de cheques também devem estar atentos a software desatualizado e vulnerável. Os piratas informáticos utilizam técnicas de phishing para procurar vulnerabilidades no software ou nas plataformas de impressão de cheques que possam ser exploradas para capturar informações sensíveis. Quando existem vulnerabilidades, os autores de fraudes podem implementar esquemas de manipulação de cheques para roubar o seu capital de exploração.
4. A utilização de cheques pré-impressos - Muitas empresas ainda utilizam cheques antigos, inseguros e pré-impressos para efetuar pagamentos, porque porquê deitar fora algo que já foi pago? O que talvez não se aperceba é que estes cheques antigos atraem a atenção de burlões e piratas informáticos como tubarões esfomeados que se escondem em águas infestadas de sangue. Uma vez acedido o stock de cheques antigos, o burlão manipula o papel para passar cheques que podem ser descontados.
5. Fraudadores - Os fraudadores andam à espreita de processos de impressão e gestão de cheques vulneráveis para procurar vulnerabilidades que possam explorar. Tal como um tubarão, o fraudador circula à volta do seu processo de impressão de cheques de ponta a ponta, procurando qualquer lacuna a que se possa agarrar. Estas lacunas podem ser qualquer um dos outros quatro perigos ocultos descritos nesta lista.

Como é que a TROY o pode ajudar a identificar ameaças ocultas e a eliminá-las

O Grupo TROY fornece as melhores soluções da sua classe com o objetivo de desenvolver processos resistentes à fraude para a impressão de cheques. Isto significa que, quando os seus cheques são impressos utilizando estas soluções, são largamente imunes aos diferentes tipos de fraude acima descritos.

1. Tecnologia MICR - As soluções MICR incluem a impressora MICR e os toners da TROY. As impressoras TROY integram características de segurança, tais como tabuleiros de bloqueio, autenticação do utilizador e monitores de visualização para gerir o processo de impressão de cheques. Estas características destinam-se a evitar a fraude interna de cheques, assegurando a responsabilidade por cada impressora utilizada e cada cheque impresso. As impressoras MICR são concebidas para identificar cheques concebidos com toners MICR. Assim, ambas as soluções trabalham em conjunto para travar os tubarões.

   Ao contrário da tinta genérica, os toners MICR utilizados na conceção de cheques seguros utilizam tecnologia anti-violação para eliminar a manipulação ou lavagem do cheque. Qualquer tentativa de lavar um cheque desenvolvido com toners MICR resulta numa fuga de tinta vermelha que estraga o cheque. Além disso, a utilização de tinta mágica resultaria num cheque desfigurado com alterações óbvias na sua superfície de escrita.

2. Racionalização do processo de impressão de che ques - A utilização de material antigo e pré-impresso proporciona as brechas de que os tubarões necessitam para emitir cheques falsos, roubar e utilizar tinta mágica para manipular cheques. A TROY oferece aos particulares a opção de impressoras móveis e material em branco seguro para garantir que a impressão de cheques é efectuada quando necessário. Para as empresas, o pacote de elevado volume da TROY, constituído por impressoras de secretária, material em branco e toners MICR, permite-lhes imprimir volumes ilimitados de cheques sempre que necessário. Deste modo, elimina-se a necessidade de armazenar cheques pré-impressos que podem ser roubados e copiados ilegalmente ou utilizados por burlões.
3. Automatizar e proteger o processo de impressão de cheques - A utilização de um software de impressão de cheques que oferece camadas de proteção extra, como a personalização de marcas de água, autorização de signatários e um processo digital simplificado para enviar e acompanhar cheques. O AssurePay elimina a necessidade de qualquer intermediário para digitar cheques ou transferir cheques de um departamento para outro. Assim, reduz a possibilidade de manipulação de cheques pelo pessoal interno. Além disso, a capacidade de criar e acompanhar cheques digitais significa que a sua empresa pode eliminar o papel que o roubo de correspondência desempenha na fraude de cheques.

Proteja os seus cheques com as soluções TROY

Eliminar os danos financeiros e de reputação resultantes da fraude com cheques é da responsabilidade de todos os empresários, gestores e indivíduos. As soluções de tecnologia MICR e o software que oferecemos reduzem o trabalho associado à proteção de cheques, simplificam os seus processos de impressão de cheques e reduzem o seu custo total de despesas gerais. Pode começar a eliminar a fraude com cheques contactando hoje mesmo um representante do Grupo TROY.