Fraude com cheques em 2023: O que esperar do novo ano

À medida que a tecnologia financeira continua a evoluir, o mesmo acontece com os desafios que traz consigo. Uma preocupação notável que aumentou em 2023 foi a fraude com cheques. Apesar dos avanços nos métodos de pagamento digital, os cheques continuam a ser uma parte crucial do ecossistema financeiro, especialmente para as empresas. Como tal, eles também permanecem um alvo para os fraudadores. Esta postagem tem como objetivo fornecer uma visão aprofundada do aumento da fraude com cheques em 2023, suas implicações para as empresas e como fortalecer as defesas contra ela. 

Estatísticas da fraude com cheques 2023: De volta em grande estilo

O ano de 2023 registou um aumento notável dos incidentes de fraude com cheques, impulsionados por técnicas da velha guarda. Os burlões visavam tanto as grandes empresas como as pequenas empresas, combinando o roubo de correspondência com a lavagem de cheques, uma técnica em que os burlões utilizam produtos químicos domésticos para lavar as informações contabilísticas necessárias de um cheque e alterá-lo para que vá diretamente para o seu próprio bolso.

Estes esquemas podem parecer desactualizados, mas os números não mentem. O New York Times relatou recentemente que os bancos e cooperativas de crédito devem registrar 540,000 relatórios de atividades suspeitas, de acordo com a análise do FinCen. Este é um aumento de 7% em relação a 2022, mais do que o dobro de 2021. O mesmo relatório também observa que a Regions Financial Corporation estava em meio a um esquema de fraude de cheques de 136 milhões de dólares este ano em 2023, e espera-se que dobre em 2024. 

Além disso, Frank McKenna, estratega chefe de fraudes da Point Predictive, prevê que a fraude com cheques atinja 24 mil milhões de dólares em 2023. Assim, embora a utilização de cheques esteja supostamente em declínio, a fraude com cheques está a aumentar de forma constante e pode ter efeitos devastadores para a sua empresa ou banco se se tornar um alvo. 

Impacto da fraude com cheques nas empresas

Para além das perdas financeiras imediatas, que atingiram uma média de 1,2 milhões de dólares por caso em 2023 , de acordo com a ACFE, a fraude com cheques pode infligir danos significativos à reputação. Se o seu banco for conhecido por ser alvo de fraude e não responder de forma rápida e direta, perderá a confiança dos seus clientes, mesmo que estes tenham contas abertas.

Para além de uma reputação arruinada, a fraude com cheques pode também perturbar as operações, uma vez que as empresas se esforçam por resolver as violações de segurança, o que muitas vezes exige tempo e recursos substanciais. 

Os cheques vão desaparecer em 2024?

Muitos artigos e fontes noticiosas sugerem que se deixe de utilizar cheques e que se avance para plataformas de pagamento digital. Embora isso possa ser viável para os indivíduos quando se trata de certos pagamentos pessoais, é mais fácil falar do que fazer para as empresas e os bancos. 

Os cheques continuam a representar uma boa parte das transacções B2B, com 40% das empresas a utilizarem ainda cheques para pagar aos seus fornecedores. 81% das empresas afirmam que, apesar de os cheques não serem a sua primeira opção de pagamento, continuam a utilizá-los para pagar a algumas empresas.

Isto deve-se, em grande parte, ao facto de algumas empresas simplesmente não estarem preparadas para enviar ou receber pagamentos electrónicos. A transição para métodos de pagamento ACH ou EFT pode ser complicada e nem todos os diretores executivos querem perder tempo a fazer a transição completa do seu processo de pagamento quando o processo original funciona, mesmo que seja mais lento. Praticamente todas as empresas estão preparadas para receber cheques. Se não for um cheque físico, é uma imagem PDF descarregável de um cheque - declarada com o mesmo valor legal e monetário através do Check 21 Act de 2004.

Apesar de os pagamentos estarem a evoluir para o digital, acabar com a utilização de cheques seria o caos. Assim, qual é a solução para combater a fraude com cheques no novo ano sem alterar completamente os nossos processos?

Em primeiro lugar, pode seguir estes passos importantes

• Formação e sensibilização dos trabalhadores: Os empregados devem receber formação para detetar cheques fraudulentos e compreender o protocolo a seguir nesses casos.
• Métodos de autenticação melhorados: A utilização de tecnologias como a verificação biométrica pode acrescentar uma camada extra de segurança.
• Reconciliações regulares de contas: Os controlos regulares podem ajudar a identificar inconsistências numa fase inicial.
• Software de deteção de fraudes: Os programas concebidos para detetar actividades fraudulentas podem ser extremamente valiosos. 

TROY pode evitar a fraude com cheques em 2024

Felizmente, a TROY oferece tudo o que precisa para proteger a sua empresa contra a fraude com cheques em 2024. O conjunto de soluções de segurança do Grupo TROY oferece proteção abrangente contra fraudes com soluções de software, produtos de hardware, bem como educação e conscientização.
Os produtos de software da TROY incluem:

Software de contabilidade seguro: Para empresas de média a grande dimensão, a solução de software da TROY AssurePay Check é um software de impressão de cheques baseado na nuvem para empresas de média a grande dimensão que permite aos utilizadores imprimir cheques a partir de uma multiplicidade de dispositivos, aumentando a produção de impressão de cheques e reduzindo os protocolos da cadeia de custódia e os riscos de fraude .

Stock de cheques em branco: Utilização do stock de cheques em branco em vez de cheques pré-impressos para as suas necessidades de impressão de cheques diminuirá consideravelmente o risco de fraude. O stock de cheques pré-impressos vem com informações sensíveis sobre a conta e o número de encaminhamento impressas na linha MICR do cheque. Quando um burlão se apodera de um cheque pré-impresso, pode escrever o montante que quiser e passar o cheque a si próprio. O stock de cheques em branco coloca-o no controlo, permitindo-lhe imprimir as linhas MICR e protegendo a sua conta contra fraudes.

Toner de segurança: A tecnologia MICR, ou reconhecimento de caracteres de tinta magnética, desempenha um papel importante na impressão de cheques. Não só é necessário utilizar o toner MICR quando se imprimem cheques para serem processados automaticamente pelas máquinas, como também é um requisito da ABA, ANSI e CPA. No entanto, o toner MICR em si não impede a lavagem de cheques, mas o MICR Toner Secure patenteado pela TROY sim. O MICR Toner Secure liberta um corante vermelho sempre que é tentada qualquer alteração química, alertando o banco para a fraude.

Proteger-se contra a fraude com cheques em 2024

O aumento da fraude com cheques em 2023 ressalta a importância de permanecer vigilante em 2024 e além. É crucial que as empresas invistam em medidas de prevenção, seja treinamento de funcionários ou salvaguardas tecnológicas como as oferecidas pelo TROY Group. A ameaça de fraude com cheques é real e crescente, mas com medidas pró-activas, as empresas podem proteger-se a si próprias e às suas receitas suadas.