Numa era marcada pelos avanços tecnológicos e pelas transacções financeiras digitais, pode parecer que os cheques físicos se tornaram obsoletos. No entanto, a verdade é que os cheques continuam a ser uma forma segura de pagamento para transacções pessoais ou comerciais. De facto, 81% das empresas continuam a utilizar cheques nas suas transacções B2B diárias, o que faz com que seja uma das formas de pagamento mais comuns entre empresas. Com um cheque físico, as empresas estão a proteger-se de ataques de pirataria informática, phishing ou ransomware que surgem com os pagamentos digitais ou online. No entanto, a fraude com cheques continua a ser um problema, com técnicas como a lavagem de cheques a regressar em 2023. Muitos pensam que a lavagem de cheques pode ser evitada simplesmente com o MICR, mas será que a tinta MICR é segura?
Nesta publicação do blogue, vamos explorar a lavagem de cheques e a tinta MICR, e como o MICR Toner Secure da TROY pode ser a ponte para a segurança total dos cheques.
A fraude com cheques é um problema generalizado e dispendioso que afecta tanto os particulares como as empresas. A fraude com cheques só está a aumentar em 2023, com 680.000 casos registados em 2022, quase duplicando em relação ao ano anterior. A fraude com cheques engloba uma ampla gama de atividades ilegais, incluindo cheques falsos, cheques alterados e lavagem de cheques, uma das técnicas mais comuns.
A lavagem de cheques é um processo em que um criminoso lava literalmente secções do cheque, incluindo o montante, o nome do beneficiário ou os números bancários e de encaminhamento, com produtos químicos domésticos simples e altera a informação em seu benefício. Isto pode parecer um esquema desatualizado, mas estas técnicas antigas regressaram em 2023. De facto, Frank McKenna, Estratega-Chefe de Fraude da Point Predictive, coloca a hipótese de que a fraude com cheques atingirá 24 mil milhões de dólares em 2023, um aumento de 50% em relação à última vez que foi medida em 2018.
Esta pergunta é-nos feita muitas vezes. Antes de respondermos, vamos analisar o que é o MICR e o que significa no mundo dos cheques. MICR, ou Magnetic Ink Character Recognition (reconhecimento de caracteres de tinta magnética), é uma tinta magnética que deve ser impressa nos cheques pela American Banking Institution para que os bancos possam processar os cheques automaticamente. O toner MICR contém partículas de óxido de ferro que são magneticamente detectáveis pelo equipamento de processamento bancário, pelo que não é necessário o processamento manual dos cheques.
Poderá ter lido ou ouvido de fontes externas que o toner MICR na impressão de cheques é o que mantém os cheques seguros, mas isso é um equívoco. A fraude com cheques não estaria a aumentar em 2023 se o MICR fosse suficiente para impedir a lavagem de cheques. A única proteção que o MICR realmente lhe dá é a proteção contra penalizações do banco por apresentar um cheque que não cumpra os regulamentos.Os seus cheques continuam a ser vulneráveis à fraude, mesmo que tenha utilizado toner MICR para os imprimir.
Devido a estes factos, escolher o toner MICR certo é importante para a sua empresa. Um executivo bancário viu isso em primeira mão depois de mudar para MICR barato, dizendo aos profissionais da TROY: "Fomos alvo de lavagem de cheques porque queríamos poupar dinheiro em toner MICR e estamos a sofrer fraudes significativas."
Portanto, para responder à pergunta inicial, não. A tinta MICR não protege contra a lavagem de cheques. No entanto, a solução MICR Toner Secure da TROY protege.
O Grupo TROY, um parceiro OEM da HP e fornecedor líder de soluções de impressão segura de documentos, elevou a segurança dos cheques ao nível seguinte com a sua tecnologia MICR Toner Secure. O MICR Toner Secure é um tipo de toner MICR compatível com ABA e legível por máquina, mas o que o distingue é a camada adicional de segurança que proporciona com a tecnologia inviolável:
Libertação de corante vermelho inviolável: O MICR Toner Secure está equipado com uma caraterística inviolável, em que um corante vermelho é ativado e libertado após qualquer alteração de um cheque. Isto significa que sempre que se tentar lavar um cheque impresso com o MICR Toner Secure, o cheque será arruinado e os bancos serão imediatamente alertados para a fraude, simplesmente pela facilidade de deteção. Nenhum outro toner MICR no mundo consegue fazer isto, tornando-o o Toner Mais Resistente a Fraudes do Mundo.
O MICR Toner Secure não só reduz o risco de fraude, como também tem várias outras vantagens. Como parceiro OEM da HP, a TROY é a única empresa autorizada a utilizar um cartucho OEM da HP e a enchê-lo com o nosso MICR Toner Secure, mantendo a qualidade, segurança e compatibilidade OEM com a sua impressora MICR.
O MICR Toner Secure do Grupo TROY representa um avanço inovador na tecnologia de segurança de cheques. A sua capacidade de libertar um corante vermelho quando há uma tentativa de fraude não só impede potenciais fraudadores, como também simplifica o processo de deteção, tornando-o uma ferramenta inestimável na luta contra a lavagem de cheques. Num mundo em que a segurança financeira é fundamental, o MICR Toner Secure do Grupo TROY oferece aos indivíduos e às empresas a confiança de que necessitam quando utilizam cheques para as suas transacções financeiras.
Para explorar as opções do MICR Toner Secure, visite a nossa loja.