Quando pensa num deserto, quais são as primeiras imagens que lhe vêm à cabeça?
Quente. Seco. Mínimo. Fio a fio.
Um "deserto bancário" é mais ou menos assim, mas com agências bancárias e recursos financeiros.
Devido à pandemia, a transferência de mais transacções para o digital está a provocar cada vez menos transacções presenciais, o que acaba por conduzir a um aumento do encerramento de agências. De facto, de acordo com um novo relatório da Self-Financial, cerca de 1 600 agências bancárias nos EUA estão a fechar por ano.
Este número levará a que, em 2041, os EUA não tenham agências bancárias. Como é que os bancos devem encarar esta situação?
Um deserto bancário refere-se a uma área geográfica, frequentemente em zonas rurais ou urbanas mal servidas, onde o acesso a bancos tradicionais e a serviços financeiros é extremamente limitado ou inexistente.
Tal como a maioria das realidades infelizes dos dias de hoje, temos de agradecer à pandemia. Devido à transição para o digital e ao aumento do encerramento de agências enquanto os confinamentos estavam em pleno vigor, as comunidades continuam a ter dificuldades em estar próximas das agências. Cerca de 12 milhões de pessoas vivem em comunidades "desertas bancárias", onde os residentes vivem a uma certa distância de uma agência:duas milhas para as comunidades urbanas, cinco milhas para as comunidades suburbanas e 10 milhas para as comunidades rurais
Nestas regiões, os residentes têm muitas vezes de percorrer longas distâncias para chegar ao banco mais próximo, o que pode tornar extremamente difícil a gestão das suas finanças ou o acesso a serviços bancários básicos, como depósitos, levantamentos ou levantamento de cheques.
O surgimento dos desertos bancários pode ser atribuído a vários factores:
A falta de acesso aos serviços bancários tradicionais obriga muitas vezes as pessoas a recorrerem a serviços financeiros alternativos, tais como lojas de desconto de cheques, prestamistas ou lojas de penhores.
Estes serviços cobram normalmente comissões e taxas de juro mais elevadas, o que pode conduzir a um ciclo de dificuldades financeiras para quem já está a passar por dificuldades. Além disso, os desertos bancários afectam de forma desproporcionada as comunidades minoritárias, os agregados familiares com baixos rendimentos e os residentes idosos, aprofundando ainda mais a desigualdade económica.
Não só os desertos bancários são maus para os consumidores, como também os próprios bancos estão a sentir a dor.
Sem agências físicas, os bancos estão a perder clientes para estas fontes de terceiros. De acordo com um inquérito bancário de 2020, apenas cerca de 20% dos clientes estão envolvidos com o seu banco, e apenas 44% estão pouco envolvidos.
Para dizer a verdade, não há uma lista de formas de os bancos evitarem o corte de agências.As ITM (Interactive Teller Machines - caixas automáticas interactivas) - que permitem aos clientes falar com os caixas e com os profissionais do sector bancário através de chats de vídeo em direto - estão a ser utilizadas e testadas por alguns bancos. No entanto, as ITM continuam a colocar o profissional bancário no lugar do condutor e não o cliente.
O que os clientes realmente precisam dos bancos é de uma solução de autosserviço que lhes permita verdadeiramente servir-se a si próprios. Isto significa poder imprimir fisicamente cheques seguros, documentos, cartões e muito mais no dispositivo, sem a necessidade de intervenção profissional. É aí que entra o TellerCentral.
O TROY TellerCentral éa mais recente tecnologia desenvolvida pela TROY para dar aos bancos a capacidade de aumentar o seu alcance junto dos clientes, libertar tempo para os seus associados nas agências, ao mesmo tempo que permite aos seus clientes imprimir e aceder aos documentos da caixa por si próprios. O TellerCentral tem o aspeto e a sensação de um ATM, mas vai além do típico levantamento de dinheiro.
Os desertos bancários são uma preocupação crescente, especialmente porque as agências bancárias continuam a fechar em zonas rurais e mal servidas. No entanto, soluções inovadoras como a TROY TellerCentral proporcionam uma forma de reduzir o impacto destes desertos, oferecendo opções bancárias acessíveis, seguras e económicas. Ao aproximar os serviços financeiros das pessoas que mais precisam deles, a TROY TellerCentral está a ajudar a colmatar a lacuna e a criar ecossistemas financeiros mais inclusivos.
Através de iniciativas como esta, podemos trabalhar para um futuro em que os desertos bancários se tornem uma coisa do passado e todos tenham acesso às ferramentas financeiras de que necessitam para prosperar.
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