A fraude está a regressar. Quando se trata de pagamentos eletrônicos usando plataformas fintech, como Zelle ou CashApp, os Estados Unidos estão vendo um aumento, e o acompanhamento do reembolso está diminuindo. A porcentagem de consumidores Zelle que foram reembolsados por transações fraudulentas caiu para 38% em 2023 no JPMorgan, Bank of America e Wells Fargo, de acordo com um relatório do comitê do Senado dos EUA. Esta é uma grande queda de 62% em 2019.
Embora as ameaças digitais estejam a tornar-se mais comuns, o mesmo acontece com as ameaças à segurança dos documentos físicos, especialmente no que diz respeito às transacções financeiras. Uma ameaça significativa que ressurgiu com força é a fraude com cheques, especificamente através de esquemas de lavagem de cheques - o culpado surpreendente que ajuda estes esquemas é o toner que as empresas utilizam quando imprimem cheques.
Apesar da ascensão da banca digital, os cheques continuam a ser um método de pagamento comum, especialmente nas transacções comerciais. 61% dos consumidores americanos continuam a utilizar cheques e a Mastercard estima que os cheques representam mais de metade do mercado de pagamentos B2B de 25 biliões de dólares. Esta utilização contínua conduziu a um aumento correspondente da fraude com cheques, especificamente através de um método conhecido como lavagem de cheques.
A lavagem de cheques é uma técnica de fraude antiga que consiste em apagar quimicamente a tinta de um cheque e reescrevê-lo com um beneficiário e um montante diferentes. Este método deixa poucas provas de adulteração e pode levar a perdas financeiras significativas para indivíduos e empresas. De facto, o Better Business Bureau informou que os esquemas de lavagem de cheques representam perdas de 815 milhões de dólares por ano.
Muitos consumidores e empresas não se apercebem de que a lavagem de cheques e a fraude com cheques não começam apenas com os criminosos, mas também com o toner utilizado para imprimir o cheque.
MICR significa Magnetic Ink Character Recognition (reconhecimento de caracteres de tinta magnética). Trata-se de uma tecnologia utilizada principalmente pelo sector bancário para agilizar o processamento e o apuramento de cheques e outros documentos. O toner MICR contém partículas magnéticas, normalmente óxido de ferro, que permitem que as máquinas leiam as informações impressas, mesmo que estas tenham sido obscurecidas por marcas ou outras etapas de processamento.Esta tecnologia é crucial para garantir a eficiência e a segurança do tratamento de documentos no sector financeiro, mas porquê?
Se os cheques não forem impressos com toner ou tinta MICR, será impossível para as máquinas bancárias lerem o cheque e depositarem-no nas contas corretas. Pode ler mais sobre os percalços e erros que ocorrem com a impressão MICR aqui.
A utilização do toner MICR também é regulamentada pela American Banking Association e pelo American National Standards Institute. Assim, não só os seus cheques serão rejeitados pelo banco se o MICR não for utilizado, como também a sua empresa incorrerá em taxas de até $6 por cheque. Se estiver a imprimir
A eficácia da tecnologia MICR depende em grande medida da qualidade do toner utilizado. Infelizmente, muitas empresas optam por alternativas de toner MICR mais baratas para reduzir os custos. No entanto, estas medidas de poupança de custos têm muitas vezes um efeito contrário.
O facto de ser MICR não significa que seja seguro.
O equívoco mais comum em relação ao MICR é utilizá-lo para garantir a segurança automática dos cheques. Podem estar seguros contra rejeições e erros de processamento, mas contra tentativas de lavagem de cheques? De modo algum.
O toner MICR barato não possui as caraterísticas de segurança necessárias para evitar a lavagem de cheques. Os toners MICR podem ser facilmente removidos com produtos químicos domésticos comuns, o que torna os cheques impressos com eles alvos privilegiados para os autores de fraudes. Resumindo: se o MICR fosse seguro, a lavagem de cheques não existiria. Mas existe, e está a crescer rapidamente.
Poderá pensar que a prevenção da fraude com cheques requer uma lista de medidas de vigilância, como nunca enviar cheques pelo correio ou eliminar cheques do sistema financeiro da sua empresa, o que é mais fácil de dizer do que fazer.
O único passo necessário para evitar a fraude com cheques é começar a utilizar o MICR Toner Secure.
No meio da crescente ameaça de fraude com cheques, o Toner MICR Secure da TROY destaca-se como o único toner MICR do mundo que impede ativamente a adulteração de cheques. Este toner avançado incorpora caraterísticas de segurança únicas que tornam praticamente impossível que os autores de fraudes alterem os cheques com êxito.
Uma das caraterísticas mais notáveis do toner MICR seguro da TROY é a sua segurança ativa que sangra a vermelho sempre que é tentada a lavagem do cheque. Este efeito de sangramento torna qualquer adulteração imediatamente visível, tornando o cheque inútil para os defraudadores , ao mesmo tempo que lhes permite saber que foram apanhados em flagrante.
O MICR Toner Secure não só contém esta segurança ativa, como também é um toner de elevada aderência que impossibilita outras técnicas de adulteração, como a raspagem do toner. A elevada aderência também o torna compatível com a ABA, pelo que a sua empresa pode ter a certeza de que nenhum cheque impresso com o MICR Toner Secure será rejeitado.
O nosso MICR Toner Secure foi investigado, desenvolvido e fabricado nos Estados Unidos com cartuchos HP OEM, proporcionando-lhe um produto de qualidade que não irá partir ou estragar a sua impressora ou os seus cheques, como acontece com o toner remanufacturado.
Ao escolher a TROY, não só está a proteger a sua empresa contra fraudes, como também está a escolher uma organização com mais de 60 anos de experiência na indústria de MICR e segurança de documentos. Embora o toner MICR barato possa parecer uma solução económica, pode conduzir a vulnerabilidades de segurança significativas.
O toner MICR seguro da TROY oferece uma alternativa robusta e fiável, garantindo que a sua empresa está protegida contra danos financeiros e de reputação associados à fraude com cheques. Escolher o toner MICR de alta qualidade da TROY não é apenas uma questão de eficiência; é um passo crucial na proteção das suas transacções financeiras contra a crescente ameaça de fraude com cheques. Proteja o seu negócio e proteja os seus cheques exigindo o melhor. Exija a TROY.
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